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Firmenkredit-Alternative zur Bank | Rangliste August 2019

Firmenkredit-Ratgeber unter Nutzung von FinTech, Crowdlending und Direktbanken

Hier erfahren mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Unternehmer und Selbständige:

  • welche Firmenkredit-Alternativen mittels FinTech, Crowdlending und Direktbanken empfehlenswert sind und wie sich damit die Kredit-Chancen 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen lassen
  • welches die besten Anbieter für kurzfristige Überbrückungskredite sowie langfristige Unternehmenskredite sind | monatlich aktualisierte Ranglisten mit Insider-Tipps zur Kreditbeschaffung
  • wie durch Wahl der passenden Finanzierungsart (Leasing, Factoring, Warenfinanzierung, Einkaufs- oder Projektfinanzierung, Mezzanine-Kapital, etc.) weitere Kosten gespart werden können

Rangliste für Firmenkredit Alternativen zur Hausbank

Rangliste für Firmenkredit-Alternativen zur HausbankDas KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich nach den besten Unternehmenskredit-Angeboten als Alternative zur Bank. Die Resultate der Recherche werden monatlich publiziert je für mittelständische Unternehmen und für Kleinunternehmen und Selbständige.

Die Kredit-Ranglisten wurden nach den Richtlinien der Deutschen Stiftung Warentest für Online-Kredite erstellt. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter:

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats August 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3 Mio €>Antrag
2Funding Circle250'000 €>Antrag
3iwoca100'000 €>Antrag
4kapilendo6 Mio €>Antrag

Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige des Monats August 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Funding Circle250'000 €>Antrag
3Bon-Kredit250'000 €>Antrag
4iwoca100'000 €>Antrag
5Postbank100'000 €>Antrag
6auxmoney50'000 €>Antrag
7smava120'000 €>Antrag
8Creditolo100'000 €>Antrag

Firmenkredit-TESTSIEGER des letzten Monats:

Unternehmenskredit-TESTSIEGER ist das FinTech Unternehmen COMPEON: ein banken-unabhängiges Finanzportal für mittelständische Unternehmen in Deutschland. Un­ter­neh­men finden über COMPEON schnell den optimalen Firmenkredit. Neben verschiedensten Kreditlösungen (Überbrückungskredit, Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Kontokorrentkredit, …) gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

COMPEON Vorteile im Vergleich zur Hausbank:

  • 220 Finanzdienstleister und Banken sind am Finanzportal COMPEON angeschlossen. Der Antragsteller wird von 220 Anbietern umworben. Er erhält von COMPEON jeweils den besten Firmenkredit.
  • Zugriff auf 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union: COMPEON prüft bei jeder Anfrage, ob das Kreditprojekt förderfähig ist:  Es wird untersucht, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme zur Finanzierung beitragen können. Ein großer Vorteil für kleine und mittlere Unternehmen!

Mit COMPEON einfach und bequem zum Firmenkredit: Mit einer einzigen Online-Anfrage den bestmöglichen Firmenkredit aus 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln!

Firmenkredit: Was tun, wenn die Bank nein sagt?

Der Firmenkredit ist der Motor jeder gesunder Wirtschaftsentwicklung. Doch seit der Finanzkrise im Jahre 2008 ist es für mittelständische Unternehmen beträchtlich schwieriger geworden, bei der Bank ein Darlehen zu erhalten.

Folgende Gründe sind dafür verantwortlich:

  • Basel III Vorschriften führen zu restriktiverer Vergabe von Darlehen für Unternehmen
  • viele Banken haben Kredit Angebote ganz aus Portfolio gestrichen

Folge: Mittelständische Unternehmen suchen oft verzweifelt nach Firmenkredit-Alternativen außerhalb der Bank.

Welche Alternativen für mittelständische Unternehmen empfehlenswert sind, ist Inhalt dieser Finanzseite.

Wir unterscheiden drei Arten von Firmenkredit-Alternativen zur Bank:

  • FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit
  • Crowdlending-Portale für KMU-Kredite
  • Direktbanken für Kleinfirmen, Selbständige und Gewerbetreibende

FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit

FinTech Applikationen – Kombination von Finanzdienstleistungen und neuen Technologien – führen zu maßgeschneiderten Kreditlösungen für Unternehmen. FinTechs stehen in Konkurrenz mit alteingesessenen Finanzinstituten. Gewinner ist der Kunde: Neue Angebote – einfach zu bedienen, niedrigere Kosten, höhere Transparenz!

Unsere FinTech Empfehlungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit

compeon Finanzportal für mittelständische Unternehmen >Antrag (hier klicken)
iwoca Firmenkredit für Kleinunternehmen >Antrag (hier klicken)
kapilendo Darlehen für Unternehmen >Antrag (hier klicken)

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister: neben Firmenkrediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity. Vorteil für Unternehmen: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Firmenkredit Angebote mit Laufzeit bis 12 Monate: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Crowdlending für den maßgeschneiderten Firmenkredit

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.

Unsere Crowdlending Empfehlungen für Fimenkredite

auxmoney Kreditmarktplatz für Kleinfirmen >Antrag (hier klicken)
smava Kredit für Kleinunternehmen >Antrag (hier klicken)
Funding Circle Darlehen für Firmen >Antrag (hier klicken)
kapilendo Darlehen für mittelständische Unternehmen >Antrag (hier klicken)

auxmoney, smava, Funding Circle und kapilendo sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Direktbanken für den maßgeschneiderten Firmenkredit

Im Internet agierende Direktbanken ohne eigenes Filialnetz als Alternativen zur Hausbank werden von Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen seit Jahren rege genutzt. Der primäre Vorteil der Direktbanken sind die im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) meist niedrigeren Zinsen. Da Direktbanken Kredite ausschliesslich online vergeben und damit deutlich geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten.

Unsere Empfehlungen für Direktbanken bzw. Online-Kreditvermittler

Postbank Geschäftskredit für Kleinfirmen >Antrag (hier klicken)
Bon-Kredit Unternehmerkredit für Kleinfirmen >Antrag (hier klicken)
Creditolo Kredit für kleine und mittlere Firmen >Antrag (hier klicken)

Der Postbank Business Online-Kredit ist bei Selbständigen, Freiberuflern, Geschäftsleuten und KMU seit vielen Jahren eine beliebte Alternative zur Hausbankfinanzierung.

Die Kreditinstitute Bon-Kredit und Creditolo sind beide Kreditvermittler, welche mit über 20 Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Vorteile für Kunden: Sie müssen nicht bei 20 Banken vorsprechen. Der Kreditvermittler übernimmt diese Aufgabe und übermittelt dem Kunden das beste Angebot.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das bestmögliche KMU-Kredit Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 Offerten verschiedener Kreditanbieter (FinTechs, Crowdlending oder Online-Kredite) einzuholen. Die Abweichungen der verschiedenen Offerten und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Kreditangebote sind bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und können per Internet bequem und schnell beantragt werden.

Unser Rat: Vor Antragstellung immer Kreditvoraussetzungen beachten!

Mittelständische Unternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen. Damit ersparen sich KMU viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen KMU-Kredit von verschiedenen Kreditgebern sich jeweils beträchtlich unterscheiden können. Allein daraus folgt, wie wichtig und lohnenswert ein Kreditvergleich ist!

Kreditanträge werden oft aus rein formellen Gründen abgelehnt. Dies oft völlig unnötig, denn häufig wären die Voraussetzungen erfüllt gewesen. Der Fehler liegt einzig in fehlenden Angaben.

Häufigste Gründe, warum Firmenkredit abgelehnt wird:

  • Ungenügende Sicherheiten:
    Um das Kreditausfallrisiko zu minimieren, verlangen konventionelle Bankinstitute Sicherheiten wie  beispielsweise Vermögensgegenstände (Immobilien) oder auch Gold, Rohstoffe oder Aktien. Wenn solche Sicherheiten fehlen, erfolgt in den meisten Fällen eine Zurückweisung des Kreditantrages. Als Ausweg dienen dann alternative Finanzierungen wie beispielsweise Crowdlending/Crowdfunding und Factoring.
  • Ungenügender Cash-Flow:
    Kreditgeber setzen einen ausreichenden Kapitalfluss voraus. Neben rein operativen Ausgaben muss dadurch auch die Tilgung allfälliger Zinsen sichergestellt sein. Starke Schwankungen im Cash-Flow führen oft zur Ablehnung des Unternehmenskredites.
  • Kreditantrag und Unterlagen unvollständig:
    Unvollständige Unterlagen zählen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Firmenkrediten. Dies ist ein völlig unnötiges Verschulden des Antragstellers, nur weil die nötige Disziplin und Sorgfalt ausbleibt. Zu den wichtigsten Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen.
  • Mangelnde persönliche Kreditwürdigkeit:
    Bei Einzel-, und Kleinunternehmen ist die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsführers oder Inhabers ausschlaggebend. Ein Umstand, den viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer verkennen. Wer die eigene, persönliche Kreditwürdigkeit nicht garantieren kann, dem wird auch nicht zugetraut, dies für sein Unternehmen zu gewährleisten.

Mit Kredit-Formel 30% Zinsen sparen!

Das KMU-KREDIT Team hat für Kreditsuchende die Kredit-Formel entwickelt. Das Verfahren wurde vielfach getestet und führt zu nachweislichen Zins-Einsparungen über 30%! Damit entfällt die zeitraubende und nervige Kreditsuche im Internet.

Im Falle von COMPEON wird die Kredit-Formel automatisch erfüllt, da hier bereits der beste Angebot aus 220 Finanzdienstleistern und Banken ausgewählt wird.

Kurzzeitkredite zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) hat die schnelle und unkomplizierte Abwicklung von Firmenkrediten oft erste Priorität, insbesondere wenn akute Finanzierungsengpässe zu überwinden sind. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben. Unsere Empfehlungen für Überbrückungskredite finden Sie in unserer monatlich publizierten Überbrückungskredit-Ranglisten je für mittelständische Unternehmen und Kleinunternehmen und Selbständige:

Unsere Top-Empfehlung für schnelle und kurzfristige Firmenkredit-Lösungen ist das Finanzportal COMPEON:

compeon – ein banken-unabhängiges Finanzportal mit 220 Finanzdienstleistern – bietet volldigitalisierten, schnellen Firmenkredit und ist seit Monaten TESTSIEGER der Kategorie “kurzfristige Firmenkredite”:

  • Überbrückungskredit bis 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden
  • Überbrückungskredit bis 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden

Factoring als Kredit-Alternative bei Finanzierungsengpässen

Factoring ist eine spezielle Finanzierungsform, mit welcher durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität einer Firma erhöht werden kann. Der damit entstandene Finanzierungsspielraum steht dem Unternehmen sofort zur Verfügung.

Neben Krisenzeiten wird Factoring zunehmend auch in Wachstumsphasen des Unternehmens eingesetzt, um die nötigen Investitionen selbst bei Finanzierungsengpässen sicherzustellen. Mehr dazu unter: Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen

Staatliche Fördermittel für mittelständische Unternehmen

Nicht weniger als 1.700 Förderprogramme für Unternehmen gibt es in Deutschland. Viele mittelständische Unternehmen sind sich nicht bewusst, dass staatliche Fördermittel ihre Finanzierung ganz oder teilweise sicherstellen können. Durch eine Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für mittelständische Unternehmen

Finanzielle Förderung durch die KfW

Für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende und Selbständige besteht die Chance, finanzielle Unterstützung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu erhalten. Förderinstitutionen wie die KfW unterstützen ganz gezielt seriöse Investitionsvorhaben von Mittelständlern, Kleinfirmen, Gewerbetreibenden und Selbständigen und haben gegenüber einem traditionellen Bankkredit folgende Vorteile:

  • Längere Laufzeiten und somit niedrige Raten für Firmenkredite
  • Vorteilhaftere Unternehmenskredit-Konditionen im Vergleich zu einem gewöhnlichen Bankkredit.

Über das Finanzportal COMPEON können kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Gewerbetreibende und Selbständige ihren individuellen Finanzierungswunsch einer Vielzahl von renommierten Banken vorstellen und Fördermittel wie beispielsweise KfW direkt mit anfragen.

Firmenkredit: Warum Sicherheiten wichtig sind!

Wenn beim Unternehmenskredit zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen bestehen, erhöhen sich die Chancen auf eine positive Beurteilung durch die Bank ganz erheblich. Hilfreich ist auch, wenn ein solventer Bürge dem Antragsteller den Rücken stärkt.

Auch Verwendungszweck hat Einfluss auf den Firmenkredit!

Beim KMU-Kredit ist es sinnvoll, anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) einen zweckgebundenen Firmenkredit zu beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung durchaus von Belang, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Objektfinanzierung mit klaren Vorteilen im Vergleich zum normalen Firmenkredit

Im Unterschied zum normalen Firmenkredit handelt es sich bei der Objektfinanzierung um die gezielte Finanzierung eines Objektes, bei welcher der Kreditgeber weiß, zu welchem Zweck das Darlehen dient. Eine der häufigsten Anwendungen einer Objektfinanzierung ist die gewerbliche Immobilienfinanzierung.

Anders als beim Firmenkredit dient bei der Objektfinanzierung das finanzierte Objekt selbst als Sicherheit für den Kreditgeber. So wird beispielsweise bei Immobilien häufig eine Grundschuld eintragen, während bei einem Fahrzeugkredit in vielen Fällen der Kraftfahrzeugbrief bis zur Kredittilgung bei der Bank hinterlegt wird.

Mittelständischen Unternehmen, Gewerbetreibenden und Selbständigen empfehlen wir für die Objektfinanzierung das FinTech Unternehmen COMPEON, welches mit über 220 Finanzpartnern zusammenarbeitet und ein breites Spektrum an Objektfinanzierungen anbietet: Bauträger­finanzierung, Fuhrpark-Finanzierung, Gewerbeimmobilien-Finanzierung, Maschinen­finanzierung, Mietkauf Maschinen, Firmenwagen-Leasing, LKW-Leasing, Maschinen­leasing, und Nutzfahrzeug-Leasing.

Spezialisierte Finanzierungsarten statt klassischer Bankkredit

Je nach Unternehmenssituation und Finanzierungsbedarf sollte nicht einfach auf den klassischen Bankkredit zurückgegriffen werden, sondern vielmehr jene Finanzierungsvariante gewählt werden, welche zur Lösung des finanziellen Problemes am besten passt. Oft zeigt sich, dass beispielsweise ein Firmenkredit nicht möglich (z.B. wegen bereits ausgeschöpfter Kreditlimite) oder zu teuer wäre, jedoch eine andere Finanzierungsform das Problem elegant löst.

Statt des üblichen Bankkredites können z.B. Finanzierungsformen wie Firmenleasing, Factoring, Gewerbeimmobilien-Finanzierung, Objektfinanzierung, Lagerfinanzierung oder Finetrading die passendere und günstigere Finanzierungsform sein.

Nicht jede Bank hat spezialisierte Finanzierungsformen im Angebot. Mittlerweile sind viele Finanzdienstleister am Markt, welche sich auf ausgewählte Finanzierungsformen spezialisiert haben. Das Finanzportal COMPEON bietet 20 Finanzierungsarten für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreinemde und Selbständige an:

Finanzierungsarten Vorteile im Vergleich zur Hausbank
1 Unternehmenskredit Bestes Angebot aus 220 Finanzinstituten und Banken auswählen und 30% Zinsen sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Firmenkredit-Insidertipp: 100% höhere Kreditchancen und 30% tiefere Zinsen!
2 Überbrückungskredit Digitaler Firmenkredit bis 100.000 Euro in 24 Stunden, bis 750.000 Euro in 48 Stunden!  Mehr dazu: Überbrückungskredit für den Mittelstand bei finanziellen Engpässen
3 Kontokorrentkredit Maßgeschneiderter Kontokorrentkredit aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Kontokorrentkredit online bestellen, vergleichen und 30% Zinsen sparen
4 Investitionskredit  Bestes Angebot aus 220 Finanzinstituten und Banken  auswählen und 30% Zinsen sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Investitionskredit online bestellen und 30% Zinsen sparen!
5 Firmenleasing Bestes Leasing-Angebot aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: Wie mittelständische Unternehmen mit Firmenleasing bilanzneutral und liquiditätsschonend investieren!
6 Factoring 200 Factoring-Anbieter am Markt vergleichen, bestes Angebot auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: Factoring als verkannte Chance für mittelständische Unternehmen
7 Gewerbliche Immobilien-finanzierung Maßgeschneiderte Angebote von 100 Immobilien-Finanzdienstleistern auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: Gewerbliche Immobilienfinanzierung: Maßgeschneiderte Angebote 30% günstiger!
8 staatl. Fördermittel 1.700 Fördermittel des Deutschen Staates und der Europäischen Union (EU) speziell für den Mittelstand unter Nutzung des Finanzportals COMPEON als Mittler inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: Fördermittel für mittelständische Unternehmen und Kleinfirmen
9 KfW-Förderung KfW-Förderung speziell für mittelständische Unternehmen unter Nutzung des Finanzportals als Mittler inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: KfW-Kredit Förderung für den Mittelstand!
10 Objektfinanzierung Spezialisierte Objektfinanzierungen (z.B. Maschinen) aus 220 Anbietern auswählen und 30% Kosten sparen!  Mehr dazu: Vorteile einer Objektfinanzierung im Vergleich zum normalen Unternehmenskredit
11 Projektfinanzierung Passende Projektfinanzierung aus 220 Anbietern und 1.700 Fördermitteln auswählen und 30% Kosten sparen!  Mehr dazu: Maßgeschneiderte Projektfinanzierung online finden lassen
12 Betriebsmittelkredit Maßgeschneiderte Betriebsmittelkredit-Angebote aus 220 Anbietern auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check!  Mehr dazu: Maßgeschneiderter Betriebsmittelkredit günstiger als Standard-Angebot der Hausbank
13 Wachstumsfinanzierung Maßgeschneiderte Wachstumsfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Wachstumsfinanzierung online optimieren lassen
14 Einkaufsfinanzierung Maßgeschneiderte Einkaufsfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Einkaufsfinanzierung online optimieren lassen
15 Warenfinanzierung Maßgeschneiderte Warenfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Warenfinanzierung online optimieren lassen
16 Lagerfinanzierung Maßgeschneiderte Lagerfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Lagerfinanzierung mittels FinTech finden lassen
17 Finetrading Maßgeschneidertes Finetrading aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Finetrading als Finanzierungsalternative zur Warenvorfinanzierung
18 Mezzanine-Kapital Finanzierung Maßgeschneiderte Mezzanine-Kapital Finanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Mezzanine-Kapital als Finanzierungsalternative für den Mittelstand
19 Nachfolgefinanzierung Maßgeschneiderte Nachfolgefinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Optimale Nachfolgefinanzierung mittels FinTech finden lassen
20 Gründungsfinanzierung Maßgeschneiderte Gründungsfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken sowie 1.700 staatlicher Förderprogramme auswählen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Gründungsfinanzierung mit staatlichen Fördermitteln online finden lassen

COMPEON übernimmt für Sie kostenlos die Suche nach der passenden Finanzierungsart.

Mit der Wahl der richtigen Finanzierungsart sparen Sie in der Regel viel Zeit und Geld.

Mit COMPEON zur passenden Finanzierung: Jetzt kostenloses Angebot einholen (hier klicken)!

Unsere Dienstleistung: Monatlich aktualisierte Firmenkredit-Rangliste!

Mit der Publikation der Rangliste für längerfristige Firmenkredite sowie der Überbrückungskredit-Rangliste zur schnelle Überbrückung von Finanzierungslücken wird dem Wunsch nach Informationen über seriöse und günstige Kredit-Alternativen zur Bank entsprochen. Die beim Unternehmenskredit wichtige Flexibilität steht bei der Evaluation im Vordergrund. Kreditrate und Anfangstilgung müssen flexibel anpassbar sein, so dass Unternehmen auch bei schlechter Geschäftsentwicklung den Kredit stemmen können. Mit der monatlichen Publikation der Kredit-Ranglisten erspart sich der Kreditsuchende die mühsame Kreditsuche im Internet mit den Gefahren der Kreditabzocke!

Monatlich aktualisierte Kredit-Ranglisten Stiftung Warentest konform:

Vorsicht Kreditabzocke beim Firmenkredit!

Seit den letzten zwei Jahren sind Firmenkredite und Kredite für Selbständige zunehmend in den Fokus der Kreditabzocker und Finanzbetrüger geraten. Betroffen sind dabei insbesondere Kleinunternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende, welche bei konventionellen Banken immer mehr durchs Raster fallen (Kreditklemme, Basel III) und deshalb oft verzweifelt nach Alternativen zur Bank suchen. Mehr dazu unter: Vorsicht Kreditabzocke beim Firmenkredit

Unterschied zwischen Kredit für Selbständige und Firmenkredit?

Auch der Kredit für Selbständige ist formal gesehen ein Firmenkredit. Dennoch sind Leute mit beruflicher Selbständigkeit als 1-Mann bzw. 1 Frau-Betrieb bei Banken in der Regel stärker benachteiligt als Firmen mit mehreren Angestellten, wenn sie einen Kredit für Selbständige beantragen. Der Grund liegt darin, dass zahlreiche Finanzinstitute das Segment Kredit für Selbständige bzw. Firmenkredit bis 100.000 Euro aus deren Portfolio gestrichen haben, da hier der administrative Aufwand im Verhältnis zum Ertrag als zu gering erachtet wird. Dies nicht zuletzt als Folge der verschärften Vorschriften Basel III für Banken zur Kreditvergabe an Unternehmen.

Firmenkredit ohne Schufa?

Die Schufa ist oft beim Kredit für Selbständige ein Thema. Denn häufig glauben Selbständige und Freiberufler Schufa-Probleme zu haben und suchen dann direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa zu suchen, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Denn in 90% aller Fälle ist trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist.

Falls schwerwiegende Schufa-Verstösse vorliegen und nur noch ein Kredit für Selbständige OHNE Schufa möglich ist, empfehlen wird den Unternehmerkredit von Bon-Kredit.

Beim Unternehmenskredit-Vergleich ist laut Deutscher Stiftung Warentest folgendes zu beachten:

  • Vergessen Sie Kreditrechner! Nur reale Firmenkredit-Angebote sind zuverlässig! Kreditrechner werden von Banken gerne als Marketinginstrument eingesetzt. Fakt aber ist: Kreditrechner täuschen vor, in weniger als einer Minute Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch dem ist nicht so! Nur ein selbst durchgeführter Unternehmenskredit Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig, wie es in der oben erwähnten Kredit-Formel erwähnt wurde.
  • NICHT der Nominalzins, sondern der jährliche Effektivzins ist beim Unternehmenskredit von Relevanz! Denn nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Somit ist der Nominalzins in der Regel immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
  • Auch die Laufzeit sollte beim Firmenkredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
  • Wichtig ist auch, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Unternehmenskredit damit verteuert.
  • Neben dem Effektivzins sollte auch berücksichtigt werden, ob einzelne Unternehmenskredit-Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.


 

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