Kredit für Selbständige: Die 5 häufigsten Fragen zum Kreditmarktplatz auxmoney!
1. Was ist Crowdlending und wie funktioniert auxmoney?
Crowdlending ist ein völlig neuer Weg zur Kapitalbeschaffung ganz ohne Umweg über die Bank: Dabei handelt es sich um über das Internet vermittelte Kredite, die von Privatpersonen (Privatanlegern) an andere Privatpersonen oder an Unternehmen vergeben werden.
Die Vermittlung findet über Online-Kreditmarktplätze, so genannte Crowdlending-Plattformen statt. Dabei steuern die einzelnen Privatpersonen jeweils selbst gewählte Geldbeträge bei, die zu einem Kredit zusammengefasst werden, der an den von ihnen ausgewählten Kreditgeber herausgereicht wird.
Kein Wunder, daß Crowdlending als Alternative zur Bank sehr beliebt ist: auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privat ohne Umweg über die Bank. Konsequenz: Die hohen Bankmargen entfallen! Im Gegensatz zu einem klassischen Bankkredit ist beim Crowdfunding nicht allein die Bonität des Kreditnehmers ausschlaggebend. Stattdessen entscheiden viele, die ihr Geld in Crowdlending-Projekte anlegen, jeweils auch nach der persönlichen Begeisterung. Letzteres erweist sich für viele Kreditnehmer, insbesondere solche mit erklärungsbedürftigen Projekten, als großen Vorteil gegenüber dem normalen Bankkredit.
auxmoney ist ein seit dem Jahre 2007 bestehendes und in Düsseldorf ansässiges Unternehmen, das eine Online-Plattform für Kredite von Privat an Privat unterhält. Ziel hierbei ist die Kreditvergabe an Privatpersonen, sowohl an Verbraucher (Konsumkredite) als auch an beruflich Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Existenzgründer und Kleinfirmen. Das auxmoney Konzept führt zu tieferen Kosten für Kreditnehmer im Vergleich zu den üblichen Zinssätzen bei einer Bank.
Private Anleger (Privatinvestoren) können direkt in ausgewählte Kreditprojekte investieren. Da die hohen Kosten traditioneller Banken wegfallen, profitieren Kreditsuchende von deutlich besseren Kreditkonditionen. Anleger wiederum profitieren von hohen Renditen, insbesondere in Zeiten anhaltender Nullzins-Politik der Europäischen Zentralbank (EZB).
Als Kreditnehmer bestimmen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit Ihres Kredits selbst. Sie erhöhen die Finanzierungswahrscheinlichkeit, indem Sie den Anlegern Ihre persönliche Situation möglichst genau beschreiben, Bilder hochladen und Informationen zu Ihrer Bonität bereitstellen. Dies ist ein grosser Vorteil insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen, welche bei traditionellen Banken meist durchs Raster fallen.
Als Anleger investieren Sie in Kreditprojekte Ihrer Wahl – schon ab 25 Euro. Sie helfen dadurch den Kreditnehmern, einen finanziellen Engpass zu überwinden, eine berufliche Selbständigkeit aufzubauen oder eine neue Geschäftsidee zu realisieren – und erzielen damit gleichzeitig ansprechende Renditen. Um das Kreditausfallrisiko besser einschätzen können, haben Anleger Einsicht in die wichtigsten Ergebnisse der Bonitätsprüfung der Kreditnehmer.
Mit einer Ausfallquote von ca. 4 % ist das Risiko bei auxmoney gut kalkulierbar. Sollte es bei einem finanziertem Kreditprojekt zu Zahlungsverzögerungen kommen, leitet auxmoney sofort Maßnahmen bis hin zum Zwangsvollstreckungsverfahren ein. Absolute Sicherheit gibt es aber, wie bei jeder Geldanlage, nicht.
2. Wie erstelle ich ein Kreditprojekt und wie schnell erfolgt die Finanzierung?
Zur Erstellung eines Kreditprojektes klicken auf auxmoney-Antrag und tragen unter „Geld leihen“ Ihren Wunschbetrag und Verwendungszweck ein und klicken anschließend auf „Kreditanfrage starten“. Dann werden Sie durch die Antragsstrecke geleitet.
Über die Hälfte aller Kreditanfragen werden innerhalb von 2 Stunden als Sofortkredit finanziert. Sollte Ihr Kreditwunsch nicht sofort finanziert werden, bleibt das Kreditprojekt maximal 20 Tage auf dem Marktplatz.
3. Was kostet auxmoney?
Für Kreditnehmer ist die Registrierung und Veröffentlichung eines Kreditprojekts auf auxmoney kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvergabe ist eine einmalige Vermittlungsgebühr fällig. Die Gebühr ergibt sich aus der Kreditlaufzeit und der Bonität des Kreditnehmers. Hinzu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50€ von der Partnerbank von auxmoney, der SWK Bank.
Für Anleger ist die Registrierung bei auxmoney ebenfalls kostenlos. Nach dem Entscheid in ein Kreditprojekt zu investieren, wird eine einmalige Gebühr in Höhe von nur 1 Prozent der Anlagesumme fällig. Die Gebühr wird bei der Rückzahlung der ersten Rate verrechnet.
4. Was sind bei auxmoney die Vorteile für Kreditnehmer?
auxmoney ist Deutschlands größter Marktplatz zur Vermittlung von Krediten von Privat an Privat und bringt Menschen mit den unterschiedlichsten Risikoprofilen und Anlagestrategien zusammen. Bei auxmoney werden die Kredite von privaten und institutionellen Anlegern finanziert. Die Bewertungskriterien bei der Kreditvergabe sind anders als bei Banken. Deshalb haben auch Selbstständige oder Freiberufler, die von Banken oft durchs Raster fallen, reale Chancen auf einen Kredit.
Anders als bei traditionellen Banken haben Kreditsuchende bei auxmoney die Möglichkeit auf einen maßgeschneiderten, individuellen Kredit. Sie wählen Ihren Wunschbetrag und die bevorzugte Laufzeit aus, beschreiben den Anlegern Ihr Kreditprojekt detailliert und fügen Bilder hinzu – und machen so der gesamten auxmoney-Community Ihr Projekt schmackhaft. Insbesondere für Selbständige ist das ein grosser Vorteil, der bei der Bank entfällt.
5. Welche Vorteile hat auxmoney für Selbständige und Existenzgründer?
Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Kleinunternehmen und Selbständige vergeben wird. Anders als bei der Bank können Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Existenzgründer und Selbständige private Anleger von sich und ihrem zu finanzierenden Projekt überzeugen, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Kluge Kreditsuchende stellen ihr Projekt mit allen wesentlichen Details dar, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob der gewünschte Firmenkredit gewährt werden kann. Die Möglichkeit der Vorstellung des Kreditprojektes ist im Vergleich zur Bank der ganz entscheidende Vorteil für Kleinfirmen und Selbständige! Damit erhöhen sich die Chancen auf ein Darlehen ganz beträchtlich.
Vollständige Übersicht aller Fragen: auxmoney: Ihre Fragen – unsere Antworten!
Weitere Informationen zu auxmoney unter: auxmoney Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige
Wetten Sie wussten nicht, dass …
- … je nach nach Unternehmenssituation und Finanzierungsbedarf statt des üblichen Bankkredites besser jene Finanzierungsvariante gewählt wird, welche zur Lösung des finanziellen Problemes am besten passt. Mehr dazu: Die häufigsten Finanzierungsarten für mittelständische Unternehmen
- … ein Drittel aller Kreditgesuche aus rein formalen Fehlern abgelehnt werden, obwohl die nötige Kreditwürdigkeit vorhanden wäre? Deshalb unser Tipp: Zuerst eingehend über die Firmenkredit-Voraussetzungen informieren und erst danach den Antrag stellen!
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Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.
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