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Crowdfunding als neuer Weg zur Kapitalbeschaffung!

Crowdfunding oder Crowdlending?

Der Bergriff Crowdlending bezeichnet die Kreditvergabe von privaten Personen an andere Privatpersonen oder Unternehmen. Oft wird dafür auch der Begriff „Peer-to-Peer-Lending“ verwendet. Das Wort „Lending“ impliziert, dass es sich hier um eine Leihgabe von Geld bzw. ein Darlehen handelt – also einen typischen Kredit. Der Kreditnehmer zahlt an die Crowd (mehrere Kreditgeber) einen Zins. Da die Crowd bzw. mehrere Kreditgeber die Kreditsumme aufbringen, werden Risiken aufgeteilt und minimiert. Manchmal liest man auch von Begriffen, die dem Crowdlending nahe stehen, wie z.B. Social Lending, P2P-Lending oder Marketplace-Lending.

Als Crowdfunding bezeichnet man die finanzielle Unterstützung eines Projektes oder eines Produkts durch die Crowd. Funding steht für Finanzierung. Dabei wird das Geld der Crowd für einen definierten Zweck (z.B. Produktherstellung, Marketing oder Gründung einer Firma) zur Verfügung gestellt. Klassischerweise erhalten die Crowdfunder ein „kleines Dankeschön“ für ihre finanzielle Unterstützung. Zum Beispiel das Produkt, in dessen Herstellung sie investiert haben. Oft werden die Crowdfunder bei Erfolg auch direkt finanziell beteiligt, so z.B. durch stille Beteiligungen oder nachrangige Darlehen.

Crowdlending ist Spezialfall des Crowdfunding

Der primäre Unterschied zwischen Crowdlending und Crowdfunding liegt im Rückzahlungsanspruch. Während man beim Crowdfunding auf den Erfolg eines Projektes oder eines Produktes hofft/wettet, gibt es beim Crowdlending klare Regeln für die Tilgung der Kreditschulden. Es bestehen hier fest vereinbarte Kreditkonditionen (Laufzeiten, Zinsen, Ratenausfallversicherung…).

Günstigere Kredite: die üblichen, hohen Margen der Bank entfallen!

Für Banken sind Crowdfunding oder Crowdlending (noch) keine Konkurrenz. Oft verweisen Bankinstitute sogar ihre Kunden an Crowdfinanzierungs-Plattformen, denn für Banken rechnen sich Kleinkredite kaum. Denn kleinere Kredite sind seit des hohen administrativen Aufwandes durch die Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe für Banken nicht mehr von Interesse. Viele Finanzinstitute haben Firmenkredite bis 100.000 Euro – typischerweise für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen – aus deren Portfolio gestrichen.

Crowdlending-Anbieter sind hier deutlich flexibler: Sie müssen keine kostspieligen Vorzeigefilialen oder teure Berater unterhalten. Damit sind im Vergleich zur Bank bessere Kreditkonditionen möglich.

Auch beim Crowdlending erfolgt rigorose Prüfung der Antragsteller

Nicht jeder kommt auf den Crowdlending-Plattformen zu einem Kredit. Bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbständigen, Freiberuflern werden Bilanz und Erfolgsrechnung über die letzten zwei Jahre einer Prüfung unterzogen. Danach erfolgt eine Einstufung des Antragstellers. Bei Antragstellern mit einem Rating A sind die Kredit-Konditionen am besten. Bei einem E ist das Ausfallrisiko am höchsten und folgedessen auch der Zins. Oft werden Antragsteller mit Rating unter C ausgeschlossen.

Crowdfunding als Chance für Kleinfirmen und Selbständige

Aus all diesen Schwierigkeiten, die insbesondere Selbständige, Freiberufler und Gewerbler bei Banken zu gewärtigen haben, ist es kaum verwunderlich, dass viele Selbständige grosse Hoffnungen in alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding und Crowdlending haben: Online-Kreditmarktplätze, auf denen Privatanleger in Kreditprojekte von Privatpersonen, Selbständige, Gewerbetreibende oder kleineren Unternehmen investieren.

Im Unterschied zur traditionellen Bank kann beim Crowdfunding und Crowdlending der Selbständige als Antragsteller sein Finanzierungsprojekt und seine persönliche Situation glaubhaft der Community darlegen, womit sich seine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erfahrungsgemäss deutlich erhöhen. Bei traditionellen Banken besteht diese Möglichkeit nicht, hier müssen die formellen vorgegebenen Finanzierungskriterien erfüllt werden.

Crowdlending-Markt Deutschland im Aufbruch

Der Crowdlending-Markt in Deutschland entwickelte sich langsamer als die entsprechenden Märkt in den USA und Großbritannien. In Deutschland trat eLolly im Jahr 2007 als erster Anbieter auf, hat das Geschäft jedoch inzwischen eingestellt. Zwei größere Crowdlending-Plattformen sind auxmoney und smava, die fast zeitgleich mit eLolly in 2007 ihre Aktivitäten in der Kreditvermittlung aufnahmen, allerdings auch in weniger erfolgreichen Phasen Anpassungs- und Durchhaltevermögen bewiesen.

Funding Circle ist in Deutschland die erste digitale Online-Plattform für Kredite für Firmen, Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende können über Funding Circle schnell und unbürokratisch ein Darlehen zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro mit individuellen Laufzeiten aufnehmen. Funding Circle zeichnet sich aus durch faire Konditionen, eine schnelle und unkomplizierte und flexible Abwicklung des Kreditangebotes, das dem Antragsteller innert 24 Stunden vorliegt.

Das FinTech Unternehmen kapilendo mit Sitz in Berlin ist eines der führenden Crowdinvesting-Portale für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbständige und Gewerbetreibende in Deutschland. Etablierte Wachstumsunternehmen und KMU erhalten Zugang zu klassischen Krediten und Nachrangkapital durch private Anleger und institutionelle Investoren.

Unsere Crowdlending Empfehlungen für Firmenkredite

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
Funding Circle250'000 €12-60>Antrag
auxmoney50'000 €12-84>Antrag
smava120'000 €12-60>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

Nähere Informationen zu Funding Circle, auxmoney, smava und kapilendo:

Funding Circle Firmenkredit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU):

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

auxmoney Firmenkredit für kleine Unternehmen und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 50.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 84 Monate
  • zählt zu den Top 5 Crowdlending-Plattformen in Europa
  • echte Alternative zur Bank: Kredit von Privat!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Anders als bei Online-Krediten: Antragsteller kann sein persönliches Kredit-Projekt vorstellen und begründen!
  • Vorteil auxmoney: Im Unterschied zu Bon-Kredit und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • häufig tiefere Zinsen als bei Online-Kredit Banken!

smava Kredit für Kleinfirmen und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 75.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 60 Monate
  • sehr komfortables und umfassendes Kreditvergleichs-Portal
  • echte Alternative zur Bank: Neben Online-Banken auch Kredite von Privat!
  • Kreditvergleich mit Bestpreis-Garantie!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Vorteil zum Kreditmarktplatz auxmoney: Neben Krediten von Privaten werden auch Kredite von Online-Banken vermittelt.
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Stiftung Warentest geprüft!
  • diskret, schnell, unkompliziert, unbürokratisch

kapilendo Unternehmenskredit für mittelständische Unternehmen:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 2.500.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


 

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