Factoring als moderne Finanzierungsalternative zur Bank

Viele mittelständische Unternehmen und Kleinfirmen kennen das Problem: Obwohl Auftragslage und Geschäftsverlauf positiv ist, zahlen Kunden zunehmend schleppend und die Liquidität wird zum Problem. Angesichts zögerlicher Haltung der Banken bei der Kreditvergabe kann Factoring als Kredit-Alternative diese Lücke schließen.

Factoring ist eine spezielle Finanzierungsform, mit welcher durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität einer Firma erhöht werden kann.

Definition Factoring: Das Unternehmen (Factoringnehmer) verkauft seine Forderungen (z.B. seine Kundenforderungen) an ein Factoringunternehmen (Factor). Dadurch erhält das Unternehmen sofort liquide Mittel und muss nicht warten, bis die Kunden ihre Rechnungen bezahlen.

Fazit: Mittels Factoring wird ein Finanzierungsspielraum geschaffen, der dem Unternehmen sofort zur Verfügung steht.

Das Finanzierungsinstrument Factoring etabliert sich zunehmend zu einer attraktiven und modernen Finanzierungsalternative insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Durch den Einsatz von Factoring lösen sich Firmen aus der Abhängigkeit von Banken und umgehen langfristige und unflexible Kreditverträge.

Neben Krisenzeiten wird Factoring zunehmend auch in Wachstumsphasen des Unternehmens eingesetzt, um die nötigen Investitionen selbst bei Finanzierungsengpässen sicherzustellen.

Factoring als Mittel zur Liquiditätssicherung

Factoring gewinnt mittlerweile auch bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMUs) als eine Form der Unternehmensfinanzierung zunehmende Bedeutung. Dabei handelt es sich um eine willkommene Kredit-Alternative zur die Vorfinanzierung ausstehender Rechnungen. Offene Forderungen werden an eine Factoring-Firma verkauft, die ab diesem Zeitpunkt das volle Ausfallrisiko trägt. Da der Rechnungsbetrag unverzüglich von der Factoring-Firma beglichen wird, entsteht für die Unternehmung keine Liquiditätslücke. Das Unternehmen muss finanziell nicht in Vorleistung gehen und gerät durch das Nichtbegleichen offener Rechnungen durch einzelne Kunden nicht in eine finanzielle Schieflage.

Factoring als Rettungsanker in Krisenzeiten

Factoring kann häufig auch dann noch helfen, wenn die meisten Banken längst an einer konstruktiven Lösung nicht mehr interessiert sind. Dies ist möglich, da beim Factoring nicht die Unternehmensbonität, sondern die Sicherheit des Forderungsbestands im Zentrum steht. Vorausgesetzt sie Forderungen sind substantiell gut, kann mittels Factoring schnell das für die Rettung nötige Kapital zur Verfügung gestellt werden.

Vorteile des Factoring für Unternehmen:

Im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen ergeben sich folgende Vorzüge:

• Schneller als die meisten anderen Finanzierungsinstrumente
• Wenn richtig eingesetzt,günstig bis sogar kostenneutral
• Kleiner Verwaltungsaufwand von der Antragstellung bis zu dessen Prüfung
• Selbst bei geringen Sicherheiten möglich, solange die Forderungen hochwertig sind.

Damit erweist sich Factoring für Unternehmen als zuverlässiges Finanzierungsinstrument sowohl in Krisensituationen als auch in Wachstumszeiten.

Viele Factoring-Anbieter für kleine und mittlere Unternehmen

Seit kleine und mittlere Unternehmen das Factoring als alternatives Finanzierungsinstrument erkannt haben, sind zahlreiche Factoring-Anbieter in Deutschland entstanden. Mittlerweile  befinden sich über 200 Factoring-Anbieter am Markt mit sehr unterschiedlichen Konditionen in Bezug auf Mindestumsatz, Zinssatz, und allgemeinen Kosten. Damit ist es für jedes Unternehmen möglich, ein Angebot nach den individuellen Bedürfnissen einzuholen, was Factoring sehr attraktiv macht.

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