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Finetrading als Finanzierungsalternative zur Warenvorfinanzierung

Finetrading als neues Finanzierungsinstrument für mittelständische Unternehmen

Bei der Finanzierungsform Finetrading handelt es sich um ein Finanzgeschäft zwischen drei Parteien. Dabei beauftragt das Unternehmen (Auftraggeber) einen Finetrading-Anbieter, eine bestimmte Ware bei einem Lieferanten zu kaufen. Der Finetrader handelt dabei nur als Zwischenhändler und liefert die Ware zum Unternehmen.

Der Finetrader räumt dem Unternehmen ein verlängertes Zahlungsziel ein. Die Vereinbarung zwischen Finetrader und Unternehmen beschränkt sich in der Regel nicht auf eine einzelne Warenlieferung, sondern hat üblicherweise eine Laufzeit von einem Jahr. Innerhalb dieser Frist kann das Unternehmen den ursprünglich bereitgestellten Kreditrahmen beliebig oft nutzen. Letzlich handelt es sich bei einem Finetrader um einen Warenvorfinanzierer.

Finetrading führt zu Win-Win Sitation für Unternehmen und Lieferanten

Grundsätzlich bleibt beim Finetrading die klassische Beziehung zwischen Unter­nehmen und deren Liefer­anten unverändert. So sind Preis­verhandlungen, Bestellungen, Waren­lieferungen und Waren­kontrollen unabhängig vom Fine­trader. Erst bei der Bezahlung einer Lieferung kommt das Finetrading ins Spiel, indem der Finetrader diese anstelle des Unternehmens über­nimmt. Dieser nutzt dabei stets monetäre Vorteile wie Skonto aus, weshalb die Liefer­anten auf eine schnelle und zuverlässige Bezahlung ihrer gestellten Rechnungen bauen können.

Dem Unter­nehmen (Käufer) wird anschließend vom Finetrader eine Ver­länger­ung des Zahlungs­ziels von bis zu 120 Tagen eingeräumt.

Wo wird Finetrading angewendet?

Die Finanzierungsvariante Finetrading ist in folgenden Situationen attraktiv:

  • Eingang von Großaufträgen ohne Anzahlung
  • Kreditlinien können wachsende Einkaufsvolumina nicht abdecken
  • Saisonale Liquiditätsengpässe überbrücken
  • Bonität durch Abbau von Verschuldungspositionen aufwerten
  • Rabatte und Skonto sollen stets genutzt werden

Finetrading eignet sich für alle mittelständischen Unternehmen, die regelmäßig Waren in grösserem Umfang bestellen. Insbesondere bei Wachstumsspitzen und saisonal bedingten Großeinkäufen ist Finetrading eine beliebte Finanzierungsform, da damit die nötige Liquidität für die Geschäftsentwicklung bestehen bleibt. Finetrading wird primär im produzierenden Gewerbe sowie im Handel eingesetzt. Typische Nutzer sind beispielsweise Maschinenbauer oder Modehäuser.

Während früher beim Finetrading eine Mindestlimite von 100.000 Euro Voraussetzung war, haben sich in den letzten Jahren vermehrt Finetrader etabliert, die auch kleinere Kreditlinien für Selbständige, Gewerbetreibende und mittelständische Unternehmen anbieten.

So verläuft der Finetrading-Prozess

Nachdem Käufer und Verkäufer eine Transaktion vertraglich geregelt haben, wendet sich der Käufer an einen Finetrading-Anbieter. Zunächst führt der Finetrader eine Bonitätsprüfung des Käufers (Unternehmen) durch, denn faktisch agiert er als Kreditgeber. Eine erstklassige Bonität ist Voraussetzung für den Käufer (Unternehmen), um vom Finetrading profitieren zu können. Diese ist für die jeweils abzuschließende Warenkreditversicherung unerlässlich.

Nachdem der Kunde (Verkäufer) den Finetrader akzeptiert hat, tritt der Finetrader dem Verkäufer gegenüber als neuer Schuldner auf.

Der Finetrader bezahlt dann die Ware nach Lieferung des Verkäufers an den Käufer (Unternehmen) unter Abzug des Skontos sofort, und wird damit Eigentümer der Ware. Anschließend verkauft er die Ware an den ursprünglichen Käufer (Unternehmen), allerdings mit einem Zahlungsziel, welches bis zu 120 Tage ausmachen kann.

Unterschied zwischen Finetrading und Factoring?

Primär unterscheiden sich Finetrading und Factoring im zeitlichen Ablauf: Der Finetrader sorgt früh im Prozess für Liquidität, da er als Zwischenhändler die Vorfinanzierung sicherstellt und als Schuldner des Lieferanten agiert. Anschließend gewährt er dem Unternehmen (Käufer) einen verlängerten Zahlungtermin von 120 Tagen.

Das Unternehmen profitiert davon, den Zahlungstermin zu verlängern und damit weniger eigenes Kapital zu binden. Der Lieferant andererseits hat den Vorteil, die Zahlung fristgerecht zu erhalten. Hier kommt nun der Unterschied zum Factoring ins Spiel: Der Factoring-Anbieter schafft erst spät im Geschäftsverlauf für die nötige Liquidität, indem er die Debitorenrechnungen als Forderungen übernimmt.

Kurzum: Beim Finetrading findet also eine Vorfinanzierung von Warenbestellungen statt, während beim Factoring Forderungen erst nach der Abwicklung des Geschäfts verkauft werden.

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Da Finetrading heute eine zunehmend beliebte Finanzierungsalternative für mittelständische Unternehmen und Gewerbetreibende ist, sind in den letzten Jahren viele Finetrading-Anbieter entstanden. Den geeigneten Finetrader zu finden erfordert das hierfür nötige Knowhow und ist für Unternehmen mit erheblichem Zeitaufwand verbunden.

Für die Wahl des geeigneten Finetrading-Anbieters empfehlen wird das FinTech Unternehmen COMPEON, das auf Gewerbefinanzierungen spezialisiert ist.

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Dazu arbeitet COMPEON mit mehr als 220 Finanzpartnern zusammen, die neben Geschäftskrediten, Betriebsmittelkrediten und weiteren gewerblichen Darlehen auch die Finanzierungsform Finetrading anbieten. Dabei vergleicht COMPEON die zahlreichen Angebote miteinander, sodass der Antragsteller das auf seine Wünsche zugeschnittene Finetrading abrufen kann.

COMPEON ist eine banken-unabhängige und produkt-übergreifende Online-Plattform: Neben normalen Firmenkrediten werden auch andere Finanzprodukte wie Firmenleasing, Factoring, Mezzanine-Kapital, Einkaufs- und Projektfinanzierungen, Private Debt. oder für die Immobilienfinanzierung angeboten.

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Da die Voraussetzungen der verschiedenen Finanzinstitute und Banken hinsichtlich Sicherheiten, Bonität und Offenlegungspflichten relativ stark variieren und sich die Konditionen der einzelnen Anbieter häufig stark unterscheiden, sollten Firmen, Selbständige, Gewerbetreibende und Unternehmer mehrere Angebote einholen und vergleichen. Doch erfahrungsgemäss ist diese Arbeit zeitaufwändig und mühsam. Warum also nicht COMPEON diese Arbeit überlassen, kostenlos und unverbindlich?

Auf COMPEON erhalten Unternehmen schnell und unverbindlich maßgeschneiderte Angebote für das gewünschte Finetrading von 220 Finanzdienstleistern – namhafte Banken und Sparkassen in Deutschland.

Wichtiger Hinweis: Die eigene Hausbank kann bei der Antragstellung ausgeschlossen werden. Viele Kreditsuchende möchten nämlich, dass die Hausbank nichts davon erfährt.

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Im Vergleich zur Hausbank ist mit COMPEON eine Finanzierungs-Optimierung möglich: Nach unseren Erfahrungen und zahlreichen Kundenfeedbacks erhöhen sich die Chancen auf eine Finanzierung um mindestens 100%: Dies erklärt sich damit, dass 220 Finanzdienstleister und Banken am Finanzportal angeschlossen sind und darunter auch spezialisierte Finanzierer sind. Mit der höheren Anzahl von Anbietern steigen natürlich die Chancen für den Antragsteller, eine passende Finanzierung zu erhalten.

Weiterer Vorteil Spareffekt: Neben den höheren Chancen auf eine Zusage ist natürlich der Spareffekt mittels Vergleich sehr interessant: Da insbesondere für mittelständische Unternehmen die Kredit-Konditionen verschiedener Finanzdienstleister und Banken sich relativ deutlich unterscheiden können, sind hier Zins-Einsparungen von 30% durchaus realistisch. Dies ist das Ergebnis unserer Erfahrungen und Feedbacks zahlreicher Kunden.

Antragstellung in 3 Schritten:

Schritt 1: Einfach und bequem anmelden und Anfrage stellen.

Mit wenigen Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen legen Sie Ihr Nutzer­konto und Ihre Anfrage auf COMPEON an, um online die optimale Finanzierung oder Geldanlage für Ihr Unternehmen zu finden. Nach der ersten Anmeldung können Sie beliebig weitere Anfragen starten und Angebote einholen – natürlich ebenfalls unverbindlich. Damit Sie es noch einfacher und bequemer haben, unterstützt Sie der COMPEON-Kundenservice sehr gerne bei der Erstellung Ihrer individuellen Ausschreibung. Ihre Ausschreibung wird daraufhin an die COMPEON-Finanzpartner weitergeleitet.

Wichtig: Bei einer Ausschreibung kann der Antragsteller gewisse Finanzierungsdienstleister ausschliessen. So beispielsweise die Hausbank, wenn diese aus Diskretionsgründen von der Ausschreibung bzw. dem Finanzbedarf nichts wissen soll!

Schritt 2: Namhafte Finanzdienstleister unterbreiten Ihnen Angebote.

Die COMPEON-Finanzpartner haben während des von Ihnen vorgegebenen Anfragezeitraums die Möglichkeit, Ihnen im Portal individuelle Angebote unterbreiten. In Ihrem Nutzerkonto können Sie sich jederzeit einen Überblick über den aktuellen Status Ihrer Anfrage und vorliegende Angebote verschaffen.

Schritt 3: Sie entscheiden über das Angebot für Ihre Finanzierung.

Am Ende des Anfragezeitraums entscheiden Sie auf Basis der vorliegenden Angebote frei, mit welchem Finanzdienstleister Sie das Geschäft abschließen wollen und wählen diesen Wunschpartner einfach im Portal aus.

Mit Ihrer Entscheidung bestimmen Sie, welchem Finanzdienstleister COMPEON Ihre Kontaktdaten zur Verfügung stellen. COMPEON unterstützt Sie und den Finanzdienstleister – je nach Produkt – mit verschiedenen Maßnahmen, um einen möglichst schnellen und unkomplizierten Geschäftsabschluss zu erreichen.

 

Wussten Sie, dass COMPEON für Sie kostenlos die passende Finanzierungsart sucht?

Mittelständische Unternehmen wissen kaum, dass mit dem Finanzportal COMPEON neben der Finanzierungsart Finetrading noch 19 weitere Finanzierungsarten zur Verfügung stehen und COMPEON für Sie kostenlos die Suche nach der passenden Finanzierungsart übernimmt?

Die Wahl der passenden Finanzierungsart hat zwei entscheidende Vorteile:

  • höhere Chancen auf eine Finanzierung
  • geringere Finanzierungskosten
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11 Einkaufsfinanzierung Maßgeschneiderte Einkaufsfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Einkaufsfinanzierung online optimieren lassen
12 Warenfinanzierung Maßgeschneiderte Warenfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Warenfinanzierung online optimieren lassen
13 Lagerfinanzierung Maßgeschneiderte Lagerfinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Maßgeschneiderte Lagerfinanzierung mittels FinTech finden lassen
14 Mezzanine-Kapital Finanzierung Maßgeschneiderte Mezzanine-Kapital Finanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Mezzanine-Kapital als Finanzierungsalternative für den Mittelstand
15 Nachfolgefinanzierung Maßgeschneiderte Nachfolgefinanzierung aus 220 Finanzdienstleistern und Banken auswählen und 30% Kosten sparen inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Optimale Nachfolgefinanzierung mittels FinTech finden lassen
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17 Überbrückungskredit Digitaler Firmenkredit bis 100.000 Euro in 24 Stunden, bis 750.000 Euro in 48 Stunden!  Mehr dazu: Überbrückungskredit für den Mittelstand bei finanziellen Engpässen
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Das FinTech Portal COMPEON übernimmt für Sie kostenlos die Suche nach der passenden Finanzierungsart. Oft zeigt sich, dass beispielsweise ein Firmenkredit nicht möglich (z.B. wegen bereits ausgeschöpfter Kreditlimite) oder zu teuer wäre, jedoch eine andere Finanzierungsform das Problem elegant löst.

Mit der Wahl der richtigen Finanzierungsart sparen Sie in der Regel viel Zeit und Geld.

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Fragen und Antworten zu COMPEON unter: compeon – Ihre Fragen – unsere Antworten!

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


 

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