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Mit FinTech zum Paradigmenwechsel in der Firmenfinanzierung!

Dank FinTech wird Firmenkunde endlich wieder König!

In der Abkürzung FinTech verbergen sich die englischen Begriffe Financial Services und Technology. FinTech ist ein Sammelbegriff für alle auf Finanzen bezogene Technologien und Dienstleistungen, einschließlich deren Bereitstellung.

Fintech beschreibt die Optimierung von Geschäftsprozessen im Finanzierungsbereich mit Hilfe moderner Technologien und Philosophien.

Was bei Konsumkrediten schon seit vielen Jahren zugunsten der Verbraucher stattgefunden hat, gilt nun auch zunehmend in der Finanzierung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Gewerbetreibende und Selbständige: Ein Paradigmenwechsel in der Firmenfinanzierung, weg vom Verkäufer- und hin zum Käufermarkt.

Früher bestimmten die Banken das Angebot: Das Firmenkunde ging zu seiner Hausbank, wo ihm der Bankangestellte ein Angebote vorlegte. Entweder der Kunde akzeptierte das Angebot, d.h. die Zinsen und Konditionen, oder er bekam kein Geld.

Heute werden ähnlich wie die Verbraucher bei Konsumkrediten die Firmenkunden von Finanzdienstleistern umworben. Vorausgesetzt, der Firmenkunde nutzt die neuen FinTech Portale.

Vom Bittsteller zum Kunden als König!

Sie wissen bestens wie es ist (bzw. war, falls Sie bereits FinTech nutzen) bei der Hausbank: Sie erhalten ein Standard-Angebot mit fest-vorgegebenen Konditionen bezüglich Zinsen und Rückzahlungsmodalitäten, unabhängig von Ihren individuellen Wünschen und Prioritäten.

Mit der neuen FinTech-Ära übernehmen Sie als Firmenkunde den Lead und bestimmen selbst, welches Angebot und welcher Finanzdienstleister zum Zuge kommt. Endlich sind die Zeiten vorbei, wo KMU, Gewerbetreibende und Selbständige in der Rolle des Bittstellers bei der Bank um ein Darlehen zu bitten hatten. Heute ist der Firmenkunde endlich wieder König und wird von Finanzdienstleistern richtiggehend umworben.

Firmenkredit online statt (Canossa-)Gang zur Bank!

Statt wie früher zur Hausbank, gehen KMU, Gewerbetreibende und Selbständige heute online und suchen für die Finanzierung eine Lösung nach Maß. Anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech maßgeschneiderte Finanzierungsangebote möglich, d.h. auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden ausgerichtete Angebote. Im Kreditgeschäft sind maßgeschneiderte Angebote immer zum Vorteil des Kunden, denn er bezahlt nur für jene Dienstleistungen, welche er konsumiert.

FinTech Portale statt Bank!

FinTech-Portale im Web ersetzen zunehmend Finanzierungsanfragen über die Bank. Diese bieten eine Vielzahl von flexiblen und auf die individuellen Firmenbedürfnisse ausgerichteten Finanzangebote an. In den USA laufen bereits rund 80% der Unternehmensfinanzierungen an den konventionellen Banken vorbei. Auch in Deutschland ist die alternative Unternehmensfinanzierung durch FinTech-Portale und Online-Vermittler stark im Aufbruch.

Welche Vorteile bieten Fintechs für mittelständische Unternehmen?

Herkömmliche Banken können insbesondere bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität mit Fintech-Dienstleistern nicht mithalten. Denn es sind genau die schlanken Abläufe und geringen Prozesskosten der Fintech-Unternehmen, die sie wesentlich von den traditionellen Banken unterscheiden.

Es sind genau die Vorzüge bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität, welche Fintechs für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbstständige sehr attraktiv machen. Denn kurzfristige, schnelle Finanzierungslösungen wie beispielsweise Überbrückungskredite sind die am häufigsten gesuchte Finanzierungsform mittelständischer Firmen. Die digitalen Prüfsysteme der Fintech-Firmen erlauben hier eine effektive und schnelle Entscheidung über die Finanzierung. Damit werden Fintechs zu zusätzlichen und flexiblen Partnern, die helfen können, Investitionen möglichst schnell zu stemmen.

Aufklärungsbedarf über FinTechs für mittelständische Unternehmen

In Deutschland begegnen mittelständische Unternehmen den Fintech-Unternehmen noch oft mit Skepsis oder Unkenntnis. Dabei können digitale Finanzdienstleister ein hilfreicher Partner sein, insbesondere dann, wenn Schnelligkeit und Flexibilität oberste Priorität haben. Wer bereits erste Erfahrungen mit FinTechs gemacht hat, kommt nach unseren Kunden-Feedbacks gerne wieder darauf zurück. Das vorliegende KMU-Kreditportal Firmenkredit-Alternative zur Bank hat denn auch zum Ziel, mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und deren Berater über die neuesten FinTech-Anwendungen aufzuklären.

Fintech Empfehlungen für mittelständische Unternehmen

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
compeonca. 3.0 Mio €12-60>Antrag
Funding Circle250'000 €12-60>Antrag
iwoca100'000 €12>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

Unternehmenskredit-Favoriten für mittelständischen Unternehmen

Unsere Fintech-Favoriten sind COMPEON, Funding Circle, iwoca, und kapilendo:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es beispielsweise auch Leasing, Factoring und Private Equity. COMPEON findet für Sie aus 20 möglichen Finanzierungsarten kostenlos die passende Finanzierung!

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Nähere Informationen zu den Kreditanbietern COMPEON, Funding Circle, iwoca, und kapilendo:

COMPEON Kreditfinanzierung für mittelständische Unternehmen:

  • Online-Vergleich von Finanzprodukten von über 220 Finanzpartnern
  • Einbindung von 1.700 Fördermitteln – Alle Anfragen werden automatisch auf Förderfähigkeit geprüft.
  • NEU: Kurzfristiger, schneller Firmenkredit bis 750.000 Euro innerhalb 24/48 Stunden
  • Sehr komfortable und benutzerfreundliche Online-Plattform zur Antragstellung
  • Unternehmenskredite – Private Equity – Factoring – Leasing
  • Kostenlose Angebote zur Auswahl schon innerhalb 24 Stunden
  • Hohe Sicherheit – Die Compeon-Plattform bewahrt alle Ihre Daten sicher – ein sicheres Rechenzentrum sowie eine SSL-Verschlüsselung sind selbstverständlich.

Funding Circle Firmenkredit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU):

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

iwoca kurzfristiger Unternehmenskredit für kleine und mittlere Firmen:

  • Spezialist für kurzfristige, flexible und unbürokratische Finanzierungen
  • Kreditlinien von bis 100.000 €
  • eigene Analyse-Technologie für Bonitätsprüfung ermöglicht schnelle Entscheide
  • Faire Kreditentscheidungen – auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
  • Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
  • Kreditentscheidung & -auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten bis 12 Monate (da kurzfristige Kredite)

kapilendo Unternehmenskredit für mittelständische Unternehmen:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 2.500.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


Stichworte:  FinTech steht für Paradigmenwechsel in der Unternehmensfinanzierung, FinTech als Sammelbegriff für technologisch weiterentwickelte Finanzinnovationen, Fintech wird oft auch als Finanzinnovation mit Spezialisierung auf Digitalisierung bezeichnet, Fintech ist die Abkürzung von Finanztechnologie, compeon, iwoca, Funding Circle, kapilendo, FinTech für maßgescheiderte Finanzierungslösung.