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Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige

Firmenkredit nur unter zunehmend strengen Auflagen!

Banken unterscheiden streng zwischen Firmenkredit und Verbraucherkredit. Während beruflich Angestellte seit Jahren von Kreditanbietern umworben werden, sind Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige noch immer benachteiligt, von der Bank ein Darlehen zu erhalten. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Zum einen lässt sich das Prüfungsverfahren für Firmenkredite nur schwierig standardisieren und zum anderen wird hier das Kreditausfallrisiko von Banken höher eingeschätzt.

Insbesondere bei Kreditsummen bis 100.000 Euro wird das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. Zusammen mit den verschärften Regulierungen aufgrund Basel III zur Kreditvergabe haben zahlreiche Kreditbanken Firmenkredite ganz aus deren Portfolio gestrichen. Diese Situation ist paradox, denn Kleinfirmen, Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen. Denn letztlich geht es um nichts weniger als um deren berufliche Existenz.

Online-Firmenkredit als Alternative zur Bank: diskret, seriös und dennoch günstig!

Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Firmenkredite für Kleinunternehmen und Selbständige im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Firmenkredit-Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Firmenkredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird.

Um bei einem der unten aufgeführten Kreditanbieter einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten! Sie sollten mindestens 2 bis 3 Offerten einholen, um das für Sie günstigste Angebot zu finden.

Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige des Monats November 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Funding Circle250'000 €>Antrag
3Bon-Kredit250'000 €>Antrag
4iwoca100'000 €>Antrag
5Postbank100'000 €>Antrag
6auxmoney50'000 €>Antrag
7smava120'000 €>Antrag
8Creditolo100'000 €>Antrag

Firmenkredit-Favoriten für Kleinunternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende

Unsere Favoriten für Firmenkredite sind COMPEON, Funding Circle, iwoca, Postbankauxmoney, smava, Creditolo, und Bon-Kredit:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Die Postbank bietet für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler und Unternehmer den so genannten Business Kredit an. Der Kredit kann hierbei für private und geschäftliche Zwecke Verwendung finden. Der volldigitale Postbank Business Kredit kann ganz einfach, schnell und bequem direkt online beantragt werden, unabhängig von Terminen und Öffnungszeiten. Dank Video-Legitimation, Dokumenten-Upload und Digitaler Signatur ist der Online-Antrag schnell erstellt.

auxmoney, Funding Circle und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Antragsteller hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu auxmoney bietet smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Antragsteller auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Nähere Informationen zu den Kreditanbietern COMPEON, Funding Circle, iwoca, Postbank, auxmoney, smava, Creditolo und Bon-Kredit:

COMPEON Kreditfinanzierung für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige:

  • Online-Vergleich von Finanzprodukten von über 220 Finanzpartnern
  • Einbindung von 1.700 Fördermitteln – Alle Anfragen werden automatisch auf Förderfähigkeit geprüft.
  • NEU: Kurzfristiger, schneller Firmenkredit bis 750.000 Euro innerhalb 24/48 Stunden
  • Sehr komfortable und benutzerfreundliche Online-Plattform zur Antragstellung
  • Unternehmenskredite – Private Equity – Factoring – Leasing
  • Kostenlose Angebote zur Auswahl schon innerhalb 24 Stunden
  • Hohe Sicherheit – Die Compeon-Plattform bewahrt alle Ihre Daten sicher – ein sicheres Rechenzentrum sowie eine SSL-Verschlüsselung sind selbstverständlich.

Funding Circle Firmenkredit für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige:

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

iwoca kurzfristiger Firmenkredit für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige:

  • Spezialist für kurzfristige, flexible und unbürokratische Finanzierungen
  • Kreditlinien von 1.000 € bis 100.000 €
  • eigene Analyse-Technologie für Bonitätsprüfung ermöglicht schnelle Entscheide
  • Faire Kreditentscheidungen – auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
  • Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
  • Kreditentscheidung & -auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten bis 12 Monate (da kurzfristige Kredite)

Postbank Business Kredit für Selbstständige, Freiberufler und Geschäftsleute

  • Kreditvolumen 10.000 € – 100.000 €
  • Laufzeit von 12 bis 84 Monaten!
  • ab 1,59% effektivem Jahreszins
  • Nettodarlehensbetrag und Laufzeit frei wählbar
  • Aufstockung, Rückzahlung oder Sondertilgung jederzeit möglich
  • Kreditanfrage und Angebotsbearbeitung sind kostenlos
  • schnelle Bearbeitung innerhalb 24 Stunden!
  • schnelle Auszahlung
  • optional mit Postbank Versicherung
  • Absolut diskret: Ihre Hausbank erfährt nichts!

auxmoney Firmenkredit für kleine Unternehmen und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 50.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 84 Monate
  • zählt zu den Top 5 Crowdlending-Plattformen in Europa
  • echte Alternative zur Bank: Kredit von Privat!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Anders als bei Online-Krediten: Antragsteller kann sein persönliches Kredit-Projekt vorstellen und begründen!
  • Vorteil auxmoney: Im Unterschied zu Bon-Kredit und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • häufig tiefere Zinsen als bei Online-Kredit Banken!

smava Kredit für Kleinfirmen und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 75.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 60 Monate
  • sehr komfortables und umfassendes Kreditvergleichs-Portal
  • echte Alternative zur Bank: Neben Online-Banken auch Kredite von Privat!
  • Kreditvergleich mit Bestpreis-Garantie!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Vorteil zum Kreditmarktplatz auxmoney: Neben Krediten von Privaten werden auch Kredite von Online-Banken vermittelt.
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Stiftung Warentest geprüft!
  • diskret, schnell, unkompliziert, unbürokratisch

Creditolo Kredit für Selbständige und Kleinfirmen:

  • Kreditvolumen bis 100.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate
  • bekannt als Deutschlands bester Schnellkredit auch ohne Schufa!
  • Spezialist für Schnellkredite OHNE Schufa-Auskunft
  • Kredit auch für Firmen und IchAGs
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Auszahlung per Post, auf Ihr Konto oder in bar

Bon-Kredit Unternehmerkredit für Selbständige und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 100.000 Euro
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten!
  • seit 40 Jahren Deutschlands Marktführer für Sofortkredite per Internet
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • kostenlose Ratenreduzierung
  • Sofortkredit/Bargeld zur freien Verwendung (z.B. Umschuldung, Dispoausgleich)
  • Ihr gratis Kreditangebot erhalten Sie meist schon einen Tag nach der Antragstellung

Wichtig: Aus folgenden Gründen werden Firmenkredite abgelehnt:

  • Mangelnder Cash-Flow:
    Geldgeber verlangen vom Antragsteller einen ausreichenden Kapitalfluss. Neben rein operativen Ausgaben muss auch die Tilgung allfälliger Zinsen garantiert sein. Zu starke Schwankungen im Cash-Flow führen oft zur Absage des Unternehmenskredites.
  • Ungenügende Sicherheiten:
    Um das Kreditausfallrisiko zu minimieren, verlangen konventionelle Bankinstitute Sicherheiten wie  beispielsweise Vermögensgegenstände (Immobilien) oder auch Gold, Rohstoffe oder Aktien. Wenn solche Sicherheiten fehlen, erfolgt in den meisten Fällen eine Zurückweisung des Kreditantrages. Als Ausweg dienen dann alternative Finanzierungen wie beispielsweise Crowdlending/Crowdfunding und Factoring.
  • Persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsführers fraglich:
    Bei beruflicher Selbständigkeit, Einzel-, und Kleinunternehmen ist die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsführers oder Inhabers ausschlaggebend. Ein Umstand, den viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer verkennen. Wer die eigene, persönliche Kreditwürdigkeit nicht garantieren kann, dem wird auch nicht zugetraut, dies für sein Unternehmen zu gewährleisten.
  • Kreditantrag und Unterlagen unvollständig:
    Unvollständige und fehlerhafte Unterlagen zählen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Firmenkrediten. Dies ist ein völlig unnötiges Verschulden des Antragstellers, nur weil die nötige Disziplin und Sorgfalt ausbleibt. Zu den wichtigsten Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das beste Firmenkredit-Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird allen Kreditsuchenden empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter COMPEON, Funding Circle, iwoca, Postbank, auxmoney, smava, Creditolo, und Bon-Kredit eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Warum es nicht genügt, nur beim Platz 1 der Kredit-Rangliste eine Anfrage zu stellen!

Jede Kredit-Rangliste ist eine statistische Auswertung! Das heisst, für eine individuelle Kreditanfrage kann z.B. der Platz 2 Anbieter eine durchaus günstigere Offerte stellen als der Platz 1 Anbieter! Die Praxis zeigt, dass wenn Sie bei den ersten 2 bis 3 Anbietern der Rangliste eine Anfrage stellen und dann die Angebote vergleichen, den günstigsten Firmenkredit erhalten.

Kriterien beim Firmenkredit-Vergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

    • Effektivzins vor Nominalzins!
      Wesentlich beim Firmenkredit-Vergleich ist der jährliche Effektivzins und nicht der Nominalzins! Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Der Nominalzins ist folglich immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
    • Gleiche Laufzeiten beim Vergleich!
      Auch die Laufzeit sollte beim Firmenkredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
    • Feste Zinssätze über ganze Laufzeit!
      Wichtig ist auch, dass beim Firmenkredit-Vergleich der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
    • Restschuldversicherung
      Neben dem Effektivzins sollte beim Firmenkredit-Vergleich auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
    • Achtung Kreditrechner!
      Kreditrechner sind ein beliebtes Marketinginstrument von Banken. Fakt ist: Kreditrechner täuschen vor, Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch das ist falsch! Nur ein selbst durchgeführter Firmenkredit-Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig.

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.