Funding Circle als Alternative zum konventionellen Bankkredit

Laut Wikipedia ist Funding Circle ein börsennotierter, global agierender Online-Vermittler von Firmenkrediten für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Funding Circle war der erste Online-Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten für Unternehmen in Großbritannien und ist heute neben Großbritannien auch in den USA (seit 2013), Deutschland und den Niederlanden (beide seit 2015) tätig. Seit seiner Gründung 2010 hat Funding Circle weltweit über 9,5 Milliarden Euro an über 80.000 Unternehmen vermittelt.

Funding Circle ist in Deutschland die erste digitale Online-Plattform für Kredite für Firmen, Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Das Konzept basiert auf dem bekannten Crowdfunding-Prinzip: Privatanleger und Investoren finanzieren über den Funding Circle Kreditmarktplatz den deutschen Mittelstand, allerdings in einem Prozess, der Unternehmern an Komfort und Schnelligkeit möglichst entgegenkommt.

Mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende können über Funding Circle schnell und unbürokratisch ein Darlehen zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro mit einer Laufzeit bis zu 60 Monaten. Funding Circle zeichnet sich aus durch faire Konditionen, eine schnelle und unkomplizierte und flexible Abwicklung des Kreditangebotes, das dem Antragsteller kostenfrei innerhalb von 24 Stunden vorliegt.

Funding Circle richtet sich an nahezu alle deutschen Unternehmensformen. Wichtig: Das Unternehmen muss mindestens 2 vollständige Jahresabschlüsse vorweisen können. Für nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen muss eine Einnahmenüberschussrechnung eingereicht werden.

Institutionelle Investoren und private Anleger entscheiden über den Kredit – nicht die Bank!

Bei Funding Circle stammt das Kapital nicht von der Bank, sondern private Anleger und professionelle Investoren wie z. Bsp. die Europäische Investitionsbank investieren in Kredite für Unternehmen und Selbständige. Das Angebot mit den konkreten Konditionen wird vorab von Funding Circle geprüft und ggf. vorgelegt. Funding Circle sorgt bei Annahme dessen dafür, dass der Kredit entsprechend finanziert wird, der Unternehmer selbst muss ab diesem Zeitpunkt kein Risiko mehr eingehen.

Deutsche KMU nutzen den Funding Circle für ganz verschiedene Vorhaben:

• Ablösen eines teuren Kontokorrentkredits
• Neue Waren vorfinanzieren
• Mitarbeiter einstellen
• Liquidität sichern
• Als Überbrückungskredit bei kurzzeitigen Engpässen

Funding Circle ist konform mit der Deutschen Stiftung Warentest

Firmenkredite von Funding Circle haben folgende Eigenschaften:

• Kredithöhe von 10.000 bis 250.000 Euro
• Kreditmarktplatz spezialisiert auf Firmen, Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler
• Laufzeit zwischen 6 bis 60 Monate
• Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
• Kostenloses, unverbindliches Angebot in 24 Stunden!
• Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen
• Kredit jederzeit ohne Zusatzkosten tilgen
• Persönlicher Ansprechpartner
• Kein Business- oder Investitionsplan notwendig
• TÜV-geprüfter Datenschutz

Prüfung der Kreditwürdigkeit: Einteilung in 6 Bonitätsstufen

Funding Circle stuft Antragsteller in 6 Bonitätsklassen ein von A+ bis E. In welche Klasse das Kreditbegehren fällt, hängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites ab. Diese Ausfallwahrscheinlichkeit ermittelt Funding Circle mit einem eigenen Kreditmodell auf Basis externer Auskünfte wie der Creditreform und der aktuellen Jahresabschlüsse des Antragstellers.

Bei Funding Circle entfallen die hohen Bankmargen!

Funding Circle ist ein digitaler Marktplatz, der Geldgeber und Kreditnehmer zusammenbringt. Das Kapital fließt an Kreditsuchende, also Unternehmen, Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, und schnell wachsende Firmen.

Funding Circle bietet als Kreditmarktplatz mit dem Fokus auf Kredite für mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende eine echte Kredit-Alternative zur Bank. Kreditsuchende profitieren bei Funding Circle von der innovativen Kreditanalyse und einem schnellen und effizienten Prozess, der eine Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden möglich macht. Die digitale Plattform dient dabei auch zum Vermitteln der Kreditsumme von vielen Anlegern und der Abwicklung der Zahlungsströme an die Kreditgeber, die monatlich ihre Rendite überwiesen bekommen.

Geschäftsmodell Funding Circle

Anleger können über den Funding Circle Marktplatz Geld direkt an Unternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende verleihen. Kreditsuchende können damit Darlehen zwischen 10.000 und 250.000 Euro für eine Laufzeit von maximal 60 Monaten aufnehmen. Die Verzinsung ist vom Resultat des mehrstufigen Kredit- und Risikoprüfungsprozesses abhängig. Die Projekte der Antragsteller werden entweder von privaten oder institutionellen Anlegern finanziert.

Funding Circle für mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende im Wettbewerbsvergleich:

Das KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich die besten Unternehmenskredit-Angebote als Alternative zur Bank. Die Resultate der Recherche werden in der Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen und Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen veröffentlicht. Funding Circle liegt sowohl für mittelständische Unternehmen als auch für Kleinfirmen auf den ersten 3 Plätzen:

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats April 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
2	auxmoney*	750'000 €	>Antrag
3	iwoca	200'000 €	>Antrag
4	invesdor	6 Mio €	>Antrag

Firmenkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des Monats April 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
2	auxmoney	50'000 €	>Antrag
3	Bon-Kredit	300'000 €	>Antrag
4	Postbank	100'000 €	>Antrag
5	smava	120'000 €	>Antrag
6	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Funding Circle hat klare Vorteile gegenüber Banken

Funding Circle ist keine Bank und hat demzufolge kein teures Filialnetz zu unterhalten. Diese Einsparungen werden in Form von günstigeren Kreditkonditionen an die Kunden weitergegeben. Mit der Unabhängigkeit von der Hausbank verbessern Firmen ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken. Wenn Firmen und Selbständige ihr Darlehen vorzeitig ablösen möchten, ist das bei Funding Circle anders als bei Banken vollständig gebührenfrei.

Bei Funding Circle können Gewerbetreibende und Unternehmen Darlehen in Höhe von 10.000 bis 250.000 EUR erhalten – beispielsweise zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen, Betriebsmittel- oder Investitionsfinanzierung. Die Laufzeiten sind frei wählbar zwischen einem halben Jahr und fünf Jahren.

Und so verläuft der Antragsprozess:

Wenn der Kreditantrag online ausgefüllt und die nötigen Unterlagen vorliegen, wird der Kreditantrag durch die Funding Circle Experten kostenfrei innerhalb von 24 Stunden geprüft. Dies erfolgt in Zusammenarbeit mit renommierten Auskunfteien wie der Schufa. Das Ergebnis der Prüfung und ein konkretes Zinsangebot erhalten Antragsteller immer von einem persönlichen Kreditberater. Nimmt der Antragsteller das Angebot von Funding Circle an, vermittelt Funding Circle automatisch den passenden Investor. Kunden können den Kredit jederzeit vorzeitig ablösen und zahlen – anders als bei Banken – keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Fazit: Mit Funding Circle haben auch beruflich Selbständige und Firmen eine reale Chance auf einen Kredit, die bei Banken bereits eine Absage erhalten haben oder für die lange Wartezeiten wie bei Banken üblich nicht akzeptabel sind. Für Unternehmen hat sich Funding Circle als alternative Finanzierungsmöglichkeit in den letzten Jahren etabliert.

Funding Circle Stiftung Warentest konform

Funding Circle erfüllt die Stiftung Warentest Anforderungen: Transparenz, Seriosität, kostenloses und unverbindliches Angebot, keine versteckten Gebühren und Zusatzprodukte wie z.B. Versicherungen.

Gibt es Alternativen zu Funding Circle?

Ja, gibt es! Unsere Top-Empfehlung ist das FinTech Unternehmen COMPEON: ein banken-unabhängiges Finanzportal für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige in Deutschland. Der Antragsteller findet über COMPEON mit wenigen Klicks den passenden Firmenkredit, der auf seine individuellen Bedürfnisse angepasst ist. Neben verschiedensten Kreditlösungen (Überbrückungskredit, Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Kontokorrentkredit, …) gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

COMPEON Vorteile im Vergleich zur Hausbank:

• 250 Finanzdienstleister und Banken sind am Finanzportal COMPEON angeschlossen. Der Antragsteller wird von 250 Anbietern umworben. Er erhält von COMPEON jeweils den besten Firmenkredit.
• Zugriff auf 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union: COMPEON prüft bei jeder Anfrage, ob das Kreditprojekt förderfähig ist:  Es wird untersucht, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme zur Finanzierung beitragen können. Ein großer Vorteil für kleine und mittlere Unternehmen!

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.

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