Was sind bei kapilendo die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Finanzierung?
Die Finanzierungsbedingungen bei kapilendo sind weniger formal und unkomplizierter als bei der Bank: Es gelten folgende Kredit-Voraussetzungen:
- Akzeptierte Unternehmensformen:
Kapitalgesellschaften und Personengesellschaften, die nach HGB bilanzieren, die mindestens im 3. Geschäftsjahr sind und einen Sitz in Deutschland haben. - Benötigte Sicherheiten:
Keine dinglichen Sicherheiten erforderlich! Im Gegensatz zu klassischen Banken beschränken wir Unternehmen durch die Besicherung des Darlehens nicht in ihrer Handlungsfreiheit. Im Regelfall verlangt kapilendo eine selbstschuldnerische Bürgschaft zur Besicherung der klassischen Kredite. - Selbstschuldnerische Bürgschaft:
In der Regel werden Bürgschaften für klassische Kredite und Betriebsmittelkredite vom Geschäftsführer des beantragenden Unternehmens erbracht. Bei Unternehmen mit mehreren Geschäftsführern ist eine gesamtschuldnerische Haftung möglich. In Ausnahmefällen zusätzlich Bürgschaften von nicht geschäftsführenden Eigentümern oder externen Dritten möglich. Bei Nachrangdarlehen ist zusätzliche Absicherung per Bürgschaft nicht möglich. - 30 Tage Zeit für Anleger:
Alle Projekte werden für die Dauer von 30 Tagen auf der kapilendo-Plattform dargestellt. In dieser Zeit sind sie für Gebote von Anlegern freigeschaltet. - Auszahlung erfolgt nur bei 100% Finanzierung:
Projekte müssen eine vollständige Finanzierung erreichen, um erfolgreich zu sein und ausgezahlt zu werden. Bei Projekten mit Finanzierungsschwelle gilt diese Schwelle als 100%-Wert. Anleger können dann bis zum Erreichen des Finanzierungslimits weiter investieren. Gibt es keine Finanzierungsschwelle, gilt das Finanzierungslimit – also der Gesamtbetrag – als 100%.
Etablierte Wachstumsunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten Zugang zu klassischen Krediten und Nachrangkapital durch private Anleger und institutionelle Investoren.
Anders als bei den meisten Crowdlending-Unternehmen sind hier grössere Kreditbeträge bis 6 Mio. Euro möglich.
Kunden, die diese Frage gelesen haben, haben sich auch für folgende Fragen interessiert:
Was passiert, wenn die vollständige Projektsumme nicht zustande kommt?
- Klassischer & Betriebsmittelkredit:
Sollte der Betrag nicht zu 100 % erreicht werden, werden alle Investments umgehend an die Anleger zurückgezahlt. In diesem Fall tragen Unternehmen keine Kosten, da die Finanzierung nicht erfolgreich ist. - Nachrangkapital:
Sollte der Schwellenbetrag nicht erreicht werden, werden alle Investments umgehend an die Anleger zurückgezahlt. In diesem Fall tragen Unternehmen keine Kosten, da die Finanzierung nicht erfolgreich ist.
Wie erfolgt die Bonitätsprüfung bei klassischen Unternehmenskrediten?
Der mehrstufige Prüfungsprozess von kapilendo entspricht höchsten Qualitäts- und Ratingstandards.
Anhand der ermittelten und geprüften Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten jährlichen Ausfallwahrscheinlichkeit wird jedes Kreditprojekt in eine der fünf Anlageklassen eingeteilt.
Die Anlageklassen reichen dabei von “AA” mit erwarteten Renditen (nach Verlusten) von 2,50 % p.a. bis zu “D” mit 7,50 % p.a. mit entsprechend höheren Ausfallwahrscheinlichkeiten bei steigendem Zinssatz.
Gibt es eine Bearbeitungsgebühr für die Finanzierungsanfrage?
Nein, kapilendo erhebt keine Bearbeitungsgebühren für die Prüfung Ihres Antrags. Diese Leistung ist für Unternehmen kostenfrei.
Nach erfolgreicher Vermittlung eines Kredites zwischen Unternehmen und Anlegern erhebt kapilendo eine Gebühr. Diese beträgt durchschnittlich 2 % pro Laufzeitjahr. Enthalten sind unter anderem der professionelle Unternehmensfilm, die Platzierung auf der Website und das Marketing vor und zum Start des Kreditprojektes. Die Vermittlungsgebühr wird nach erfolgreicher Kreditvermittlung von Ihrem Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf Ihr Konto überwiesen wird.
Vollständige Übersicht aller Fragen: kapilendo: Ihre Fragen – unsere Antworten!
Hier der Link zu kapilendo unter: kapilendo Unternehmenskredit für den Mittelstand
Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.
Innovation & Venture Management, Aufbau und Beratung mit Fokus FinTech-Branche und alternative Finanzierungskonzepte.