smava Kredit für Selbständige, Gewerbe und Freiberufler als Alternative zur Bank

smava ist Deutschlands großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite auch für Selbständige und Gewerbetreibende, auf dem Kreditsuchende aus einer breiten Auswahl den Online-Kredit mit den besten Konditionen auswählen können. Durch eine einzige kostenfreie Online-Abfrage erhalten Interessenten innerhalb von Sekunden viele persönliche Angebote von unterschiedlichen Kreditanbietern.

So erhalten Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und beruflich Selbständige den für sie günstigsten Kredit. Gleichzeitig sparen sie Zeit, da sie nicht zu vielen verschiedenen Kreditanbietern gehen und dort ihr Anliegen präsentieren müssen. Zudem erhält Kreditsuchende auf Wunsch eine telefonische Beratung durch banken-unabhängige Kreditexperten.

Neben Online-Banken auch Kredite von Privat!

Im Online-Vergleich sind neben allen führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen durch private Anleger enthalten. Dadurch eröffnen sich den Kreditsuchenden gute Chancen, auch bei einer schwachen Bonität über den Bereich der privaten Geldgeber ein Darlehen zu erhalten. Die Dienstleistung des Online-Kreditvergleichs ist für Kreditkunden komplett kostenfrei.

Unsere Erfahrungen zeigen, dass es durchaus lohnenswert sein kann, nicht nur auf Online-Banken, sondern auch auf private Geldgeber zurückgreifen zu können. Letzteres erweist sich insbesondere für Kreditnehmer mit Schufa-Problemen und auch für beruflich Selbständige als sinnvoll, da sich hier das Kreditprojekt der privaten Anlegerschaft präsentieren lässt.

Unregelmäßig eingehende Zahlungen, ungeplante Investitionen oder eine überraschend schlechte Marktlage – Freiberufler und Selbstständige befinden sich mit ihrem Gewerbe immer wieder in finanziell angespannten Situationen. Um weiter liquide zu bleiben, nutzen viele Selbstständige einen Gewerbekredit.

Bekannt: Gewerbekredit von smava!

Von besonderem Interesse für Gewerbler, Freiberufler, Selbständige und Kleinfirmen ist der Gewerbekredit von smava: Die Gewerbefinanzierung mit einem Ratenkredit ist weit verbreitet und wird meist langfristig angelegt, damit die monatlichen Rückzahlungen eine möglichst geringe Zusatzbelastung für den Selbstständigen oder das Unternehmen darstellen. Möglich sind aber auch Gewerbekredite mit kürzeren Laufzeiten.

Wichtig beim Gewerbekredit: Analog zum Konsumkredit des Angestellten muss auch hier der Antragsteller seine Bonität nachweisen, allerdings nicht notwendigerweise anhand eines regelmäßigen Einkommens. Dieses ist häufig nicht möglich, da die Einnahmen bzw. die Umsätze bei vielen Gewerbetreibenden nur unregelmäßig verbucht werden.

Bonitätsprüfung beim Gewerbekredit

Die Antragstellung beim Gewerbekredit verlangt vom Antragsteller, sich intensiv mit den Zahlen seiner Geschäftstätigkeit auseinanderzusetzen, sodass alle notwendigen Unterlagen zur Prüfung der Bonität vorgelegt werden können.

Dazu zählen zu den nötigen Dokumenten neben Bilanzen vor allem Gewinn- und Verlustrechnungen und auch Businesspläne. Anhand dieser schätzt die Bank bzw. der private Kreditgeber das Ausfallrisiko ein und entscheidet dann über Ablehnung bzw. Bewilligung des Gewerbekredits. Eine Gemeinsamkeit zu herkömmlichen Krediten für Arbeitnehmer gibt es jedoch: Auch beim Gewerbedarlehen wird eine Auskunft der Schufa verlangt.

Antragsteller ohne Eigenkapital haben dennoch Chancen auf eine Kreditbewilligung. Entscheidend ist hier jedoch, dass der Kreditsuchende die betriebswirtschaftliche Position des Unternehmens transparent darlegen kann. Regelmäßige Einnahmen, die eine zuverlässige Rückzahlung vom Gewerbe Kredit erwarten lassen, erhöhen die Wahrscheinlichkeit auf die Genehmigung des Gewerbekredits.

 

smava von unabhängigen Agenturen ausgezeichnet

Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester bereits mehrfach und über Jahre hinweg. So kürte die Finanzzeitschrift EURO smava zum Testsieger aller deutschen Kreditportale. Ebenso bewertete Stiftung Warentest smava vier Jahre hintereinander positiv. Das Fachmagazin rät: “Wenn Sie es mit einem Kreditgesuch über das Internet probieren wollen, ist smava.de erste Wahl”.

Die smava GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin, das von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und Internet-Bereich geführt wird.

Wenn Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich für Selbstständige bei smava nutzen, können Sie schnell und einfach einen günstigen Kredit für Selbstständige realisieren. Der gesamte Prozess von der Angabe des Kreditwunsches bis zum Unterschreiben des Kreditvertrages läuft, wenn Sie es wünschen, vollständig online und somit sehr schnell ab.

Kreditvergleich für Selbstständige und Gewerbetreibende schufaneutral

Obwohl mit dem Kreditvergleich auf einmal viele Kreditangebote eingeholt werden können, handelt es sich dabei lediglich um eine Konditionen-Anfrage. Obwohl diese bereits auf die individuelle finanzielle Situation des Antragstellers zugeschnitten sind,  sind sie ohne jeden Einfluss auf den SCHUFA-Score und damit auf die Bonität. Erst wenn sich der Antragsteller für ein konkretes Angebot entscheidet und dann online den Kredit für Selbstständige beantragt, wird die Schufa berücksichtigt.

Beratung durch die Kreditexperten von smava

Während dem gesamten Prozess von der Antragstellung und bis zur Abwicklung steht eine Beratung durch Kreditexperten zur Verfügung. Sollte der Antragsteller Fragen haben oder noch individuellere, passendere Angebote wünschen, kann er sich sich jederzeit ganz einfach telefonisch an einen der smava-Kreditexperten wenden. Diese professionellen Finanzberater informieren unabhängig von bestimmten Banken zu einem passenden Kredit für Gewerbetreibende, Freiberufler oder Selbstständige. Die Kreditberater helfen bei der Antragstellung und erklären, welche Dokumente benötigt werden. Gerade als Selbstständiger ist es wesentlich schwieriger, die finanzielle Situation zu verifizieren.

In drei einfachen Schritten zum gewünschten Kredit:

Geben Sie Ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro sowie die gewünschte Laufzeit und in den Online-Kreditvergleich ein. Sie werden gebeten, Ihre persönlichen Basis-Daten einzugeben sowie eine kleine Online-Haushaltsrechnung zu erstellen. Diese Rechnung ist wichtig, damit geprüft werden kann, ob Sie die monatlichen Kreditraten Ihres Wunschkredits auch wirklich tragen können.

Falls Sie sich für den kreditprivat entscheiden, reichen Sie Ihre Unterlagen ein. Nach Eingang und Bearbeitung schaltet smava Ihren Kreditwunsch innerhalb eines Arbeitstags anonymisiert für den Marktplatz frei, sodass Ihr Kreditwunsch von Anlegern meist relativ zeitnah finanziert werden kann – also ein echter Schnellkredit ohne Schufa.

Die privaten Geldgeber entscheiden im Grunde selbst, wem Sie Ihr Geld zur Verfügung stellen. Entsprechend ist dieser smava-Kredit für alle Personengruppen geeignet, nicht nur für private Personen (Angestellte, Beamte, Rentner, Studenten etc.), sondern auch für Selbständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen. Damit wird das Geld leihen ohne Schufa-Einfluss auch für diese Personengruppen und damit auch ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa möglich.

Gerade Gewerbetreibende profitieren von diesem Darlehen „ohne Schufa“, denn je nach Auftragslage und Zahlungsmoral bzw. –fähigkeit der Kunden kann es sein, dass eine schwankende Einnahmesituation zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt. Dieses bedeutet in der Regel, dass der Bonitätsscore bei der Schufa nur mäßig oder gar schlecht ist, was die Bewilligung eines klassischen Bankkredits erschwert oder gar verhindert.

Die Prüfung sowie die Abwicklung werden von der Fidor Bank aus München übernommen; die Steuerung des Prozesses übernimmt das Team von smava, sodass es zu keinem persönlichen Kontakt zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommt.

Fazit: smava ist in Deutschland das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite auch für beruflich Selbständige, Freiberufler und Unternehmer, wobei neben allen führenden Kreditbanken auch Kredite von Privaten enthalten sind. Dadurch unterscheidet sich smava auch vom Kreditmarktplatz auxmoney, welcher ausschliesslich Kredite von Privaten vermittelt.

 

Gibt es Alternativen zu smava?

Ja, gibt es! Unsere Top-Empfehlung ist das FinTech Unternehmen COMPEON: ein banken-unabhängiges Finanzportal für KMU, Gewerbetreibende und Selbständige in Deutschland. Der Antragsteller findet über COMPEON mit wenigen Klicks den passenden Kredit, der auf seine individuellen Bedürfnisse angepasst ist. Neben verschiedensten Kreditlösungen (Überbrückungskredit, Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Kontokorrentkredit, …) gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

COMPEON Vorteile im Vergleich zur Hausbank:

• 250+ Finanzdienstleister und Banken sind am Finanzportal COMPEON angeschlossen. Der Antragsteller wird von 250 Anbietern umworben. Er erhält von COMPEON jeweils den besten Firmenkredit.
• Zugriff auf 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union: COMPEON prüft bei jeder Anfrage, ob das Kreditprojekt förderfähig ist:  Es wird untersucht, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme zur Finanzierung beitragen können. Ein großer Vorteil für kleine und mittlere Unternehmen!

Weitere Alternativen ist das FinTech Portale FinCompare und Teylor.