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Kredit-Alternativen zur Hausbank: FinTech, Crowdlending und Direktbanken

Firmenkredit: Was tun, wenn die Bank nein sagt?

Der Firmenkredit ist der Motor jeder gesunder Wirtschaftsentwicklung. Doch seit der Finanzkrise im Jahre 2008 ist es für mittelständische Unternehmen beträchtlich schwieriger geworden, bei der Bank ein Darlehen zu erhalten.

Folgende Gründe sind dafür verantwortlich:

  • Basel III Vorschriften führen zu restriktiverer Vergabe von Darlehen für Unternehmen
  • viele Banken haben Kredit Angebote ganz aus Portfolio gestrichen

Folge: Mittelständische Unternehmen suchen oft verzweifelt nach Firmenkredit-Alternativen außerhalb der Bank.

Welche Alternativen für mittelständische Unternehmen empfehlenswert sind, ist Inhalt dieser Finanzseite.

Wir unterscheiden drei Arten von Firmenkredit-Alternativen zur Bank:

  • FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit
  • Crowdlending-Portale für KMU-Kredite
  • Direktbanken für Kleinfirmen, Selbständige und Gewerbetreibende

FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit

FinTech Applikationen – Kombination von Finanzdienstleistungen und neuen Technologien – führen zu maßgeschneiderten Kreditlösungen für Unternehmen. FinTechs stehen in Konkurrenz mit alteingesessenen Finanzinstituten. Gewinner ist der Kunde: Neue Angebote – einfach zu bedienen, niedrigere Kosten, höhere Transparenz!

Unsere FinTech Empfehlungen für Firmenkredite

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
compeonunbegrenzt12-60>Antrag
Teylor1 Mio. €6-60>Antrag
iwoca200'000 €12>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister: neben Firmenkrediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity. Vorteil für Unternehmen: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 250 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

Teylor bietet einen komplett digitalen Firmenkredit bis 450.000 € an, einer der schnellsten und einfachsten Firmenkredite Deutschlands. Dadurch verhilft Teylor KMU, Selbstständigen und Gewerbetreibenden ohne bürokratische Hürden zu finanziellen Mitteln.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Firmenkredit Angebote mit Laufzeit bis 12 Monate: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Crowdlending für den maßgeschneiderten Firmenkredit

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.

Unsere Crowdlending Empfehlungen für Firmenkredite

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
auxmoney50'000 €12-84>Antrag
smava120'000 €12-60>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

auxmoney, smava, und kapilendo sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Direktbanken für den maßgeschneiderten Firmenkredit

Im Internet agierende Direktbanken ohne eigenes Filialnetz als Alternativen zur Hausbank werden von Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen seit Jahren rege genutzt. Der primäre Vorteil der Direktbanken sind die im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) meist niedrigeren Zinsen. Da Direktbanken Kredite ausschliesslich online vergeben und damit deutlich geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten.

Unsere Empfehlungen für Direktbanken bzw. Online-Kreditvermittler

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
Postbank100'000 €12-84>Antrag
Creditolo100'000 €12-120>Antrag
Bon-Kredit100'000 €12-120>Antrag

Der Postbank Business Online-Kredit ist bei Selbständigen, Freiberuflern, Geschäftsleuten und KMU seit vielen Jahren eine beliebte Alternative zur Hausbankfinanzierung.

Die Kreditinstitute Bon-Kredit und Creditolo sind beide Kreditvermittler, welche mit über 20 Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Vorteile für Kunden: Sie müssen nicht bei 20 Banken vorsprechen. Der Kreditvermittler übernimmt diese Aufgabe und übermittelt dem Kunden das beste Angebot.

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.