auxmoney für Freiberufler und Selbständige als Alternative zur Bank: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist auxmoney?

Mittels Crowdfunding bzw. Crowdlending ist es möglich, Kredite ohne den üblichen Weg über die Bank zu erhalten. Kein Wunder, daß Crowdlending als Alternative zur Bank sehr beliebt ist: auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privat ohne Umweg über die Bank. Konsequenz: Die hohen Bankmargen entfallen! Im Gegensatz zu einem klassischen Bankkredit ist beim Crowdfunding nicht allein die Bonität des Kreditnehmers ausschlaggebend. Stattdessen entscheiden viele, die ihr Geld in Crowdlending-Projekte anlegen, jeweils auch nach der persönlichen Begeisterung. Letzteres erweist sich für viele Kreditnehmer, insbesondere solche mit erklärungsbedürftigen Projekten, als großen Vorteil gegenüber dem normalen Bankkredit.

auxmoney ist ein seit dem Jahre 2007 bestehendes und in Düsseldorf ansässiges Unternehmen, das eine Online-Plattform für Kredite von Privat an Privat unterhält. Ziel hierbei ist die Kreditvergabe an Privatpersonen, sowohl an Verbraucher (Konsumkredite) als auch an beruflich Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Existenzgründer und Kleinfirmen. Das auxmoney Konzept ermöglicht deutlich geringere Kosten für Kreditnehmer im Vergleich zu den üblichen Zinssätzen bei einer Bank.

Private Anleger (Privatinvestoren) können direkt in ausgewählte Kreditprojekte investieren. Da die hohen Kosten traditioneller Banken wegfallen, profitieren Kreditsuchende von deutlich besseren Kreditkonditionen. Anleger wiederum profitieren von hohen Renditen, insbesondere in Zeiten anhaltender Nullzins-Politik der Europäischen Zentralbank (EZB).

Als Kreditnehmer bestimmen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit Ihres Kredits selbst. Sie erhöhen die Finanzierungswahrscheinlichkeit, indem Sie den Anlegern Ihre persönliche Situation möglichst genau beschreiben, Bilder hochladen und Informationen zu Ihrer Bonität bereitstellen. Dies ist ein grosser Vorteil insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen, welche bei traditionellen Banken meist durchs Raster fallen.

Als Anleger investieren Sie in Kreditprojekte Ihrer Wahl – schon ab 25 Euro. Sie helfen dadurch den Kreditnehmern, einen finanziellen Engpass zu überwinden, eine berufliche Selbständigkeit aufzubauen oder eine neue Geschäftsidee zu realisieren – und erzielen damit gleichzeitig ansprechende Renditen. Um das Kreditausfallrisiko besser einschätzen können, haben Anleger Einsicht in die wichtigsten Ergebnisse der Bonitätsprüfung der Kreditnehmer.

Mit einer Ausfallquote von ca. 4 % ist das Risiko bei auxmoney gut kalkulierbar. Sollte es bei einem finanziertem Kreditprojekt zu Zahlungsverzögerungen kommen, leitet auxmoney sofort Maßnahmen bis hin zum Zwangsvollstreckungsverfahren ein. Absolute Sicherheit gibt es aber, wie bei jeder Geldanlage, nicht.

Wer darf bei auxmoney Geld anlegen?

Anleger müssen mindestens 18 Jahre alt sein und benötigen eine deutsche Bankverbindung.

Anleger richten sich auf der Anleger-Registrierungsseite ganz unverbindlich ein kostenloses Konto ein.

Wer darf bei auxmoney Geld leihen?

Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre, höchstens jedoch 69 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Zudem sollten sie ein regelmäßiges Einkommen haben, damit die Rückzahlung des Kredites gewährleistet ist.

Auch Kreditsuchende, denen ihre Bank bereits eine Ablehnung ausgesprochen hat, haben bei auxmoney die Chance auf einen Kredit. auxmoney darf jedoch keine Kredite an Menschen vergeben, die harte Negativ-Merkmale (eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz und offene titulierte Forderungen) aufweisen.

Kreditsuchende registrieren sich, wenn Sie erstmals ein Kreditprojekt auf auxmoney einstellen.

Was kostet auxmoney?

Für Kreditnehmer ist die Registrierung und Veröffentlichung eines Kreditprojekts auf auxmoney kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvergabe ist eine einmalige Vermittlungsgebühr fällig. Die Gebühr ergibt sich aus der Kreditlaufzeit und der Bonität des Kreditnehmers. Hinzu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50€ von der Partnerbank von auxmoney, der SWK Bank.

Für Anleger ist die Registrierung bei auxmoney ebenfalls kostenlos. Nach dem Entscheid in ein Kreditprojekt zu investieren, wird eine einmalige Gebühr in Höhe von nur 1 Prozent der Anlagesumme fällig. Die Gebühr wird bei der Rückzahlung der ersten Rate verrechnet.

Was sind bei auxmoney die Vorteile für Kreditnehmer?

auxmoney ist Deutschlands größter Marktplatz zur Vermittlung von Krediten von Privat an Privat und bringt Menschen mit den unterschiedlichsten Risikoprofilen und Anlagestrategien zusammen. Bei auxmoney werden die Kredite von privaten und institutionellen Anlegern finanziert. Die Bewertungskriterien bei der Kreditvergabe sind anders als bei Banken. Deshalb haben auch Selbstständige oder Freiberufler, die von Banken oft durchs Raster fallen, reale Chancen auf einen Kredit.

Anders als bei traditionellen Banken haben Kreditsuchende bei auxmoney die Möglichkeit auf einen maßgeschneiderten, individuellen Kredit. Sie wählen Ihren Wunschbetrag und die bevorzugte Laufzeit aus, beschreiben den Anlegern Ihr Kreditprojekt detailliert und fügen Bilder hinzu – und machen so der gesamten auxmoney-Community Ihr Projekt schmackhaft. Insbesondere für Selbständige ist das ein grosser Vorteil, der bei der Bank entfällt.

Warum arbeitet auxmoney mit einer Bank zusammen?

In Deutschland ist Kreditvergabe klar geregelt und schreibt eine behördliche Erlaubnis vor. Um Privatpersonen dennoch die Aufnahme und Vergabe von Krediten zu ermöglichen, hat auxmoney die SWK Bank als erfahrenen und verlässlichen Partner für die Vergabe und Abwicklung dieser Kredite gewonnen.

Sobald ein Kreditprojekt vollständig finanziert ist, zahlt die SWK Bank den Kredit an den Kreditnehmer aus und sorgt anschließend dafür, dass auch die Rückzahlung des Kredits (inkl. Zinsen) reibungslos abgewickelt wird. Die SWK Bank ist eine in Deutschland ansässige Bank und ist für alle Kreditnehmer und Anleger von auxmoney ein professioneller und sicherer Partner.

Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag?

Kreditsuchende können bei auxmoney eine Kreditanfrage von mindestens 1.000 Euro bis maximal 50.000 Euro stellen.

Ist bei auxmoney auch ein Schnellkredit bzw. Expresskredit möglich?

ja! Der auxmoney Expresskredit gibt es für Personen von 18 bis 69 Jahren. Ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank sind genauso eine Voraussetzung wie ein regelmäßiges Einkommen. Das Vorhandensein offener Forderungen wird durch auxmoney geprüft. Eine Ablehnung durch die Hausbank ist kein Hinderungsgrund für einen Expresskredit, ein laufendes Insolvenzverfahren hingegen schon. Der Expresskredit von auxmoney kann von allen Personen, auch selbstständig und freiberuflich tätigen Personen, sowie Studenten und Auszubildenden beantragt werden.

Fazit: Der Expresskredit von auxmoney ist eine geeignete Alternative zur Bank. Die Abwicklung über private Anleger führt im Vergleich zur Bank zu deutlich tieferen Kosten. Der auxmoney Schnellkredit kann auch für jene Personen interessant sein, die aufgrund ihrer beruflichen Situation häufig Probleme haben, einen Kredit zu bekommen. Die Bonität des Kreditnehmers muss jedoch grundsätzlich gewährleistet sein, wodurch auxmoney seine Seriosität im Vergleich mit anderen privaten Finanzanbietern absichert.

Welche Vorteile hat auxmoney für Selbständige und Existenzgründer?

Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Kleinunternehmen und Selbständige vergeben wird. Anders als bei der Bank können Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Existenzgründer und Selbständige private Anleger von sich und ihrem zu finanzierenden Projekt überzeugen, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Kluge Kreditsuchende stellen ihr Projekt mit allen wesentlichen Details dar, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob der gewünschte Firmenkredit gewährt werden kann. Die Möglichkeit der Vorstellung des Kreditprojektes ist im Vergleich zur Bank der ganz entscheidende Vorteil für Kleinfirmen und Selbständige! Damit erhöhen sich die Chancen auf ein Darlehen ganz beträchtlich.

Gibt es bei auxmoney auch Firmenkredite?

Ja! Den auxmoney Firmenkredit gibt es bis 250.000 Euro und einer Laufzeit zwischen 6 und 60 Monaten. Ein solcher Unternehmenskredit ermöglicht unter anderem die Anschaffung neuer Betriebsmittel oder die generelle Liquiditätssicherung, kann aber auch zum Immobilienkauf oder zur Wachstumsfinanzierung genutzt werden.

Ein Firmenkredit oder ein Unternehmensdarlehen umfasst alle Kredite, die zur Unternehmensfinanzierung verwendet werden. Gerade bei jungen und wachsenden Unternehmen besteht der Bedarf, die Zahlungsfähigkeit durch einen Unternehmenskredit zu sichern.

Firmenkredite fungieren als Teil der Unternehmensfinanzierung und können zum Beispiel für die Investition in neue Waren oder Betriebsmittel wie Maschinen oder Technologien verwendet werden. Gerade bei Neugründern wird der Unternehmerkredit als Anschubfinanzierung ihrer Geschäftsidee oder die Investition in Immobilienfläche genutzt. Ohne die ausreichende Aufstockung der eigenen Finanzen mit Fremdkapital wird auch die Unternehmensfinanzierung etablierter Firmen massiv erschwert.

Was ist bei auxmoney der Unterschied zwischen Firmenkredit und Kredit für Selbstständige?

Den auxmoney Kredit für Selbständige gibt es nur als Privatperson, und nicht wie bei einem Firmenkredit, als juristische Person. Trotz hervorragender Bonität werden Kredite für Selbstständige durch Banken oft nur zögerlich vergeben. Obwohl auch bei auxmoney die Bonität nicht unwichtig ist, fließt nicht nur die reine Risikoabschätzung anhand der Kreditwürdigkeit in eine Bewertung ein, sondern eine Vielzahl umfangreicher Informationen. Daraus errechnet sich der persönliche auxmoney-Score, auf dem die Höhe der Verzinsung für den Kredit für Selbstständige basiert. Ist der Kredit bewilligt, übernehmen Privatinvestoren die Finanzierung für das Unternehmen, indem sie ihr privates Vermögen in das präsentierte Projekt investieren.

Während bei auxmoney der Firmenkredit auf 250.000 Euro beschränkt ist, gibt es den Kredit für Selbständige nur bis 50.000 Euro.

Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird oder nicht. Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbständige.

Kann bei negativer Schufa ein Kredit aufgenommen werden?

Ja, falls der Schufa-Score tief ist. Bei harten Negativmerkmalen (hohem Schufa-Score), beispielsweise Insolvenz oder Haftbefehl, kann auxmoney keinen Kredit vermitteln. Im letzteren Fall bleibt dann nur noch ein Kredit ohne Schufa übrig. Unsere Empfehlungen für Kredite ohne Schufa sind Bon-Kredit und Creditolo.

Wie erstelle ich ein Kreditprojekt und wie schnell erfolgt die Finanzierung?

Zur Erstellung eines Kreditprojektes klicken auf auxmoney-Antrag und tragen unter „Geld leihen“ Ihren Wunschbetrag und Verwendungszweck ein und klicken anschließend auf „Kreditanfrage starten“. Dann werden Sie durch die Antragsstrecke geleitet.

Über die Hälfte aller Kreditanfragen werden innerhalb von 2 Stunden als Sofortkredit finanziert. Sollte Ihr Kreditwunsch nicht sofort finanziert werden, bleibt das Kreditprojekt maximal 20 Tage auf dem Marktplatz.

Ist ein direkter Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern möglich?

Bei Fragen können Anleger den Kreditsuchenden direkt kontaktieren. Dies erhöht die Chancen auf einen positiven Kreditentscheid. Wiederum ein Vorteil, den die Bank nicht bietet.

Ist mein Projekt in Internet-Suchmaschinen einsehbar?

Da auxmoney eine Online-Plattform zur Publikation von Kreditprojekten darstellt, ist es natürlich möglich, dass Kreditprojekte über Internet-Suchmaschinen wie bspw. Google zu finden sind. Dadurch haben Kreditsuchende den Vorteil, schneller Anleger für ihr Projekt zu finden. Zum Schutz der Privatsphäre sollte nicht der volle Namen im Kreditprojekt angegeben werden.

Kann ich mein Kreditprojekt nach erfolgter Finanzierung stornieren?

Kreditsuchende können auch nach der Finanzierung innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen vom Kredit zurücktreten. Ein Widerruf muss in Schriftform erfolgen.

Wie beantrage ich einen Aufstockungskredit?

Dazu ist wie beim ersten Kreditprojekt eine neue Anfrage zu stellen. Die Möglichkeit, einen Aufstockungskredit zu beantragen, ist abhängig von der Laufzeit und der störungsfreien Tilgung des aktuellen Kreditprojektes.

Ist bei auxmoney eine Umschuldung, d.h. Ablösung teurer Kredite durch günstigere Darlehen, möglich?

Mit dem Begriff Umschuldung bezeichnet man das Ablösen eines oder mehrerer laufender Kredite durch einen einzigen neuen Kredit. Durch eine vorzeitige Kreditablösung, insbesondere wenn Sie mehrere Darlehen vorzeitig ablösen, erhalten Sie nicht nur mehr Übersicht über Ihre Finanzen, sondern können zugleich auch noch bares Geld sparen. Denn mit einem Umschuldungskredit, der im Vergleich zu laufenden Krediten bessere Konditionen bietet, wie etwa geringere Zinsen oder eine niedrigere Monatsrate, wird die finanzielle Belastung für den Kreditnehmer erheblich gesenkt.

Eine Umschuldung über auxmoney kommt dann für Sie in Frage, wenn Sie mehrere oder einen Kredit ablösen möchten. Unsere Umschuldungsexperten begleiten Sie dabei durch den gesamten Prozess und unterstützen Sie bei der Beantragung von einem Umschuldungskredit.

Besteht die Möglichkeit einer Zwischentilgung oder einer vorzeitigen Ablösung meines Kredits?

Der Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden. In diesem Fall wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 % bis 1 % des noch zu zahlenden Kreditbetrags berechnet. Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei in beliebiger Höhe möglich.

 

Wie steht auxmoney im Wettbewerbsvergleich?

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Firmenkredite im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich mittels Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige publiziert. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Firmenkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des Monats Februar 2023

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	COMPEON	unbegrenzt	>Antrag
2	FinCompare	unbegrenzt	>Antrag
3	iwoca	200'000 €	>Antrag
4	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
5	auxmoney	50'000 €	>Antrag
6	Bon-Kredit	300'000 €	>Antrag
7	Postbank	100'000 €	>Antrag
8	smava	120'000 €	>Antrag
9	Creditolo	100'000 €	>Antrag

 

Weitere Informationen zu auxmoney unter: auxmoney Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige

 

Wetten Sie wussten nicht, dass …

1. … ein Drittel aller Kreditgesuche aus rein formalen Fehlern abgelehnt werden, obwohl die nötige Kreditwürdigkeit vorhanden wäre? Deshalb unser Tipp: Zuerst eingehend über die Firmenkredit-Voraussetzungen informieren und erst danach den Antrag stellen!
2. … bei einer Finanzierungsanfrage mit COMPEON automatisch und kostenlos ein Fördermittel-Check erfolgt? Damit wird geprüft, ob eines oder mehrere der 1.700 Fördermittel des Deutschen Staates und der Europäischen Union (EU) zur Finanzierung beitragen kann. Mehr dazu: Fördermittel für mittelständische Unternehmen und Kleinfirmen
3. … bei Finanzierungsengpässen der voll-digitalisierte Firmenkredit von COMPEON sämtliche Anforderungen an eine schnelle Kreditvergabe erfüllt: Kreditzusage über 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden, maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden!  Weiters dazu unter: Compeon Überbrückungskredit für kleine und mittlere Unternehmen
4. … Sie Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung erhalten können: Mehr dazu unter: Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung: Das gibt’s doch nicht, gibt’s doch!
5. … Sie mittels FinTech Ihre Chancen auf einen Firmenkredit 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen lassen? Mehr dazu: Wie Unternehmen ihre Kredit-Chancen 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen!
6. … mittlerweile auch in der Firmenfinanzierung ein Paradigmenwechsel stattgefunden hat, mit deutlichen Vorteilen für Sie als Firmenkunde? Mehr dazu: Paradigmenwechsel in der KMU-Finanzierung: Vom Bittsteller zum umworbenen Kunden!
7. … in vielen Fällen Firmenleasing die einzig mögliche Finanzierungsart zur Kapitalbeschaffung ist. Mehr dazu: Wie mittelständische Unternehmen mit Firmenleasing bilanzneutral und liquiditätsschonend investieren!
8. … die Projektfinanzierung in der Regel vom Unternehmen abgetrennt erfolgt, und sich deutlich vom klassischen Unternehmenskredit unterscheidet. Mehr dazu: Maßgeschneiderte Projektfinanzierung online finden lassen!
9. … anders als bei der Hausbank mit COMPEON den maßgeschneiderten Kontokorrentkredit aus 250 Finanzdienstleistern und Banken ausgewählt und 30% Kosten gespart werden kann inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Kontokorrentkredit online bestellen, vergleichen und 30% Zinsen sparen
10. … je nach nach Unternehmenssituation und Finanzierungsbedarf statt des üblichen Bankkredites besser jene Finanzierungsvariante gewählt wird, welche zur Lösung des finanziellen Problemes am besten passt. Mehr dazu: Die häufigsten Finanzierungsarten für mittelständische Unternehmen

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.

 

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