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Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen

Unternehmenskredit wird von Banken zunehmend restriktiv vergeben!

Kreditgeber unterscheiden streng zwischen Unternehmenskredit und Konsum-/Verbraucherkredit. Während Verbraucher von Banken und Finanzdienstleistern richtiggehend hofiert werden, sind Banken gegenüber mittelständischen Unternehmen bei der Kreditvergabe sehr zurückhaltend. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Zum einen lässt sich das Prüfungsverfahren für Firmenkredite im Unterschied zu Konsumkrediten nur schwierig standardisieren. Zum anderen ist es so, dass Banken das Kreditausfallrisiko bei mittelständischen Unternehmen scheuen und deshalb zusätzliche Sicherheiten verlangen. Zusammen mit den verschärften Regulierungen aufgrund der Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe haben zahlreiche Kreditbanken das Segment Unternehmenskredit ganz aus deren Portfolio gestrichen.

Online-Unternehmenskredit als Alternative zur Bank: diskret, seriös und dennoch günstig!

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Unternehmenskredite für mittelständischen Unternehmen im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Unternehmenskredit-Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende Firmen erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Mittelständischen Unternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Unternehmenskredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird.

Um bei einem der unten aufgeführten Kreditanbieter einen Unternehmenskredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten! Sie sollten mindestens 2 bis 3 Offerten einholen, um das für Sie günstigste Angebot zu finden.

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats Juli 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Funding Circle250'000 €>Antrag
3iwoca100'000 €>Antrag
4kapilendo2.5 Mio €>Antrag

Unternehmenskredit-Favoriten für mittelständischen Unternehmen

Unsere Favoriten für Unternehmenskredite sind COMPEON, Funding Circle, iwoca, und kapilendo:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Nähere Informationen zu den Kreditanbietern COMPEON, Funding Circle, iwoca, und kapilendo:

COMPEON Kreditfinanzierung für mittelständische Unternehmen:

  • Online-Vergleich von Finanzprodukten von über 220 Finanzpartnern
  • Einbindung von 1.700 Fördermitteln – Alle Anfragen werden automatisch auf Förderfähigkeit geprüft.
  • NEU: Kurzfristiger, schneller Firmenkredit bis 750.000 Euro innerhalb 24/48 Stunden
  • Sehr komfortable und benutzerfreundliche Online-Plattform zur Antragstellung
  • Unternehmenskredite – Private Equity – Factoring – Leasing
  • Kostenlose Angebote zur Auswahl schon innerhalb 24 Stunden
  • Hohe Sicherheit – Die Compeon-Plattform bewahrt alle Ihre Daten sicher – ein sicheres Rechenzentrum sowie eine SSL-Verschlüsselung sind selbstverständlich.

Funding Circle Firmenkredit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU):

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

iwoca kurzfristiger Unternehmenskredit für kleine und mittlere Firmen:

  • Spezialist für kurzfristige, flexible und unbürokratische Finanzierungen
  • Kreditlinien von bis 100.000 €
  • eigene Analyse-Technologie für Bonitätsprüfung ermöglicht schnelle Entscheide
  • Faire Kreditentscheidungen – auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
  • Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
  • Kreditentscheidung & -auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten bis 12 Monate (da kurzfristige Kredite)

kapilendo Unternehmenskredit für mittelständische Unternehmen:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 2.500.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

Warum Unternehmenskredite häufig abgelehnt werden:

  • Mangelnder Cash-Flow:
    Kreditbanken verlangen vom Unternehmen einen ausreichenden Kapitalfluss. Neben den rein operativen Ausgaben muss das Unternehmen in der Lage sein, auch seine allfälligen Zinszahlungen zu tätigen. Stärkere Schwankungen im Cash-Flow führen öfters zu einer Unternehmenskredit-Absage.
  • Fehlende Sicherheiten:
    Um das Kreditausfallrisiko zu minimieren, verlangen konventionelle Bankinstitute von mittelständischen Unternehmen Sicherheiten wie  beispielsweise Vermögensgegenstände (Immobilien) oder auch Gold, Rohstoffe oder Aktien. Wenn solche Sicherheiten fehlen, erfolgt in den meisten Fällen eine Zurückweisung des Kreditantrages. Als Ausweg dienen dann alternative Finanzierungen wie beispielsweise Crowdlending/Crowdfunding und Factoring.
  • Kreditantrag und Unterlagen unvollständig:
    Unvollständige und fehlerhafte Unterlagen zählen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Unternehmenskrediten. Dies ist ein völlig unnötiges Verschulden des Antragstellers, nur weil die nötige Disziplin und Sorgfalt ausbleibt. Zu den wichtigsten Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das beste Unternehmenskredit-Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird allen Kreditsuchenden empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter COMPEON, Funding Circle, iwoca,  und kapilendo eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Warum es nicht genügt, nur beim Platz 1 der Kredit-Rangliste eine Anfrage zu stellen!

Jede Kredit-Rangliste ist eine statistische Auswertung! Das heisst, für eine individuelle Kreditanfrage kann z.B. der Platz 2 Anbieter eine durchaus günstigere Offerte stellen als der Platz 1 Anbieter! Die Praxis zeigt, dass wenn Sie bei den ersten 2 bis 3 Anbietern der Rangliste eine Anfrage stellen und dann die Angebote vergleichen, den günstigsten Unternehmenskredit erhalten.

Kriterien beim Unternehmenskredit-Vergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

  • Effektivzins vor Nominalzins!
    Wesentlich beim Unternehmenskredit-Vergleich ist der jährliche Effektivzins und nicht der Nominalzins! Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Der Nominalzins ist folglich immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
  • Gleiche Laufzeiten beim Vergleich!
    Auch die Laufzeit sollte beim Unternehmenskredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
  • Feste Zinssätze über ganze Laufzeit!
    Wichtig ist auch, dass beim Unternehmenskredit-Vergleich der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
  • Restschuldversicherung
    Neben dem Effektivzins sollte beim Unternehmenskredit-Vergleich auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
  • Achtung Kreditrechner!
    Kreditrechner sind ein beliebtes Marketinginstrument von Banken. Fakt ist: Kreditrechner täuschen vor, Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch das ist falsch! Nur ein selbst durchgeführter Unternehmenskredit-Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig, wie es in der Unternehmenskredit-Formel ausführlich beschrieben wird.

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


 

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