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Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen

Unternehmenskredit wird von Banken zunehmend restriktiv vergeben!

Kreditgeber unterscheiden streng zwischen Unternehmenskredit und Konsum-/Verbraucherkredit. Während Verbraucher von Banken und Finanzdienstleistern richtiggehend hofiert werden, sind Banken gegenüber mittelständischen Unternehmen bei der Kreditvergabe sehr zurückhaltend. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Zum einen lässt sich das Prüfungsverfahren für Firmenkredite im Unterschied zu Konsumkrediten nur schwierig standardisieren. Zum anderen ist es so, dass Banken das Kreditausfallrisiko bei mittelständischen Unternehmen scheuen und deshalb zusätzliche Sicherheiten verlangen. Zusammen mit den verschärften Regulierungen aufgrund der Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe haben zahlreiche Kreditbanken das Segment Unternehmenskredit ganz aus deren Portfolio gestrichen.

Jetzt aktuell: Coronavirus – Tipps für schnelle Überbrückungskredite zur Überwindung finanzieller Engpässe!

Die Auswirkungen des Corona-Virus führen bei mittelständischen Unternehmen, Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen häufig zu akuten Zahlungsausfällen und Liquiditätslücken, welche schnelle und unbürokratische Finanzierungslösungen erfordern. Mehr dazu unter: Coronavirus: KMU-Ratgeber zur Überbrückung finanzieller Engpässe

Online-Unternehmenskredit als Alternative zur Bank: diskret, seriös und dennoch günstig!

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Unternehmenskredite für mittelständischen Unternehmen im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Unternehmenskredit-Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende Firmen erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Mittelständischen Unternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Unternehmenskredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird.

Um bei einem der unten aufgeführten Kreditanbieter einen Unternehmenskredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten! Sie sollten mindestens 2 bis 3 Offerten einholen, um das für Sie günstigste Angebot zu finden.

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats Juni 2020

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3 Mio €>Antrag
2Teylor450'000 €>Antrag
3auxmoney*750'000 €>Antrag
5kapilendo6 Mio €>Antrag

*) Als Ergänzung zum auxmoney Kredit bis 50.000 Euro für Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler bietet das FinTech Unternehmen auxmoney neu für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) den auxmoney Firmenkredit bis 750.000 Euro an. Der auxmoney Firmenkredit zählt zu unseren Top-Empfehlungen.

Unternehmenskredit-Favoriten für mittelständischen Unternehmen

Unsere Favoriten für Unternehmenskredite sind COMPEON, Teylor, auxmoney*, und kapilendo:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Teylor bietet einen komplett digitalen Firmenkredit bis 450.000 € an, einer der schnellsten und einfachsten Firmenkredite Deutschlands. Dadurch verhilft Teylor kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbstständigen und Gewerbetreibenden ohne bürokratische Hürden zu finanziellen Mitteln.

auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplätze auf der Grundlage von Crowdlending – ein völlig neuer Weg zur Kapitalbeschaffung ganz ohne Umweg über die Bank: Dabei handelt es sich um über das Internet vermittelte Kredite, die von institutionellen Investoren und Privatpersonen (Privatanlegern) an andere Privatpersonen oder an Unternehmen vergeben werden.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Nähere Informationen zu den Kreditanbietern COMPEON, Funding Circle, iwoca, und kapilendo:

COMPEON Kreditfinanzierung für mittelständische Unternehmen:

  • Online-Vergleich von Finanzprodukten von über 250 Finanzpartnern
  • Einbindung von 1.700 Fördermitteln – Alle Anfragen werden automatisch auf Förderfähigkeit geprüft.
  • NEU: Kurzfristiger, schneller Firmenkredit bis 750.000 Euro innerhalb 24/48 Stunden
  • Sehr komfortable und benutzerfreundliche Online-Plattform zur Antragstellung
  • Unternehmenskredite – Private Equity – Factoring – Leasing
  • Kostenlose Angebote zur Auswahl schon innerhalb 24 Stunden
  • Hohe Sicherheit – Die Compeon-Plattform bewahrt alle Ihre Daten sicher – ein sicheres Rechenzentrum sowie eine SSL-Verschlüsselung sind selbstverständlich.

Teylor-Firmenkredit für KMU und Selbständige:

  • Angebotserstellung in unter 10 Minuten
  • Kostenlos: Durch die Anfrage entstehen dem Unternehmer keine Kosten
  • Flexible Laufzeit: 6 bis 60 Monate
  • Darlehenssumme: 20.000 – 450.000 EUR
  • Zinsen ab 3,99 % p.a.
  • Keine versteckten Gebühren oder Bearbeitungskosten
  • Frühzeitige Rückzahlung möglich
  • Keine dinglichen Sicherheiten oder Bürgschaften notwendig
  • Prüfung und Auszahlung zumeist innerhalb von 2 Arbeitstage

auxmoney* Firmenkredit für kleine Unternehmen und Gewerbetreibende:

  • Kreditvolumen bis 750.000 Euro
  • Unbürokratische Kreditanfrage
  • Laufzeit von 6 bis 60 Monate
  • Flexible Sondertilgung möglich
  • Persönliche Beratung
  • Schneller Kreditabschluss
  • zählt zu den Top 5 Crowdlending-Plattformen in Europa
  • echte Alternative zur Bank
  • Hohe Bankmargen entfallen!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!

kapilendo Unternehmenskredit für mittelständische Unternehmen:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 6.000.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

Warum Unternehmenskredite häufig abgelehnt werden:

  • Mangelnder Cash-Flow:
    Kreditbanken verlangen vom Unternehmen einen ausreichenden Kapitalfluss. Neben den rein operativen Ausgaben muss das Unternehmen in der Lage sein, auch seine allfälligen Zinszahlungen zu tätigen. Stärkere Schwankungen im Cash-Flow führen öfters zu einer Unternehmenskredit-Absage.
  • Fehlende Sicherheiten:
    Um das Kreditausfallrisiko zu minimieren, verlangen konventionelle Bankinstitute von mittelständischen Unternehmen Sicherheiten wie  beispielsweise Vermögensgegenstände (Immobilien) oder auch Gold, Rohstoffe oder Aktien. Wenn solche Sicherheiten fehlen, erfolgt in den meisten Fällen eine Zurückweisung des Kreditantrages. Als Ausweg dienen dann alternative Finanzierungen wie beispielsweise Crowdlending/Crowdfunding und Factoring.
  • Kreditantrag und Unterlagen unvollständig:
    Unvollständige und fehlerhafte Unterlagen zählen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Unternehmenskrediten. Dies ist ein völlig unnötiges Verschulden des Antragstellers, nur weil die nötige Disziplin und Sorgfalt ausbleibt. Zu den wichtigsten Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das beste Unternehmenskredit-Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird allen Kreditsuchenden empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter COMPEON, Funding Circle, iwoca,  und kapilendo eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Warum es nicht genügt, nur beim Platz 1 der Kredit-Rangliste eine Anfrage zu stellen!

Jede Kredit-Rangliste ist eine statistische Auswertung! Das heisst, für eine individuelle Kreditanfrage kann z.B. der Platz 2 Anbieter eine durchaus günstigere Offerte stellen als der Platz 1 Anbieter! Die Praxis zeigt, dass wenn Sie bei den ersten 2 bis 3 Anbietern der Rangliste eine Anfrage stellen und dann die Angebote vergleichen, den günstigsten Unternehmenskredit erhalten.

Kriterien beim Unternehmenskredit-Vergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

  • Effektivzins vor Nominalzins!
    Wesentlich beim Unternehmenskredit-Vergleich ist der jährliche Effektivzins und nicht der Nominalzins! Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Der Nominalzins ist folglich immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
  • Gleiche Laufzeiten beim Vergleich!
    Auch die Laufzeit sollte beim Unternehmenskredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
  • Feste Zinssätze über ganze Laufzeit!
    Wichtig ist auch, dass beim Unternehmenskredit-Vergleich der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
  • Restschuldversicherung
    Neben dem Effektivzins sollte beim Unternehmenskredit-Vergleich auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
  • Achtung Kreditrechner!
    Kreditrechner sind ein beliebtes Marketinginstrument von Banken. Fakt ist: Kreditrechner täuschen vor, Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch das ist falsch! Nur ein selbst durchgeführter Unternehmenskredit-Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig.

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


 

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