Firmenkredit: Verwendungszweck kann Kredit-Chancen erhöhen!

Verwendungszweck hat Einfluss auf Kreditvergabe!

Beim Firmenkredit sollten sich mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbler und beruflich Selbständige überlegen, anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) ein zweckgebundenes Darlehen zu beantragen. Dies ist für die Kreditgeber durchaus von Belang, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann zusätzlich als Sicherheit für die Bank. Wenn der Kreditnehmer den Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann, könnte in diesem Fall die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Konditionen für Firmenkredit abhängig vom Verwendungszweck!

Wegen des geringeren Ausfallrisikos bei einem zweckgebundenen Firmenkredit (z.B. Kauf von Fahrzeugen) gewähren Banken in der Regel günstigere Konditionen als bei einem Darlehen zur freien Verwendung. Je geringer der Kreditgeber ein allfälliges Ausfallrisiko einschätzt, desto höher sind die Chancen auf einen günstigen Kredit.

Weitere Voraussetzungen für Firmenkredite:

Neben dem Verwendungszweck sollten mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbler und beruflich Selbständige beachten, dass darüber hinaus folgende Kriterien geprüft werden:

  1. betriebswirtschaftliche Auswertung mit positivem Befund
  2. ausreichender Cash-Flow in Relation zur beantragten Kreditsumme
  3. mehrere Jahre erfolgreiche Geschäftstätigkeit
  4. je nach Bank zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaft

Weitere Informationen zu den Bedingungen unter: Firmenkredit-Voraussetzungen für kleine und mittlere Unternehmen!

Warum Unternehmenskredite häufig abgelehnt werden:

Deutsche Stiftung Warentest empfiehlt Firmenkredit-Vergleich!

Im Unterschied zu Verbraucherkrediten für verfügen Banken bei Firmenkrediten über kein standardisiertes Prüfungsverfahren. Deshalb werden bei der Bonitätsprüfung abhängig vom Kreditgeber teilweise sehr unterschiedliche Kriterien angewandt, was dann bei Firmenkrediten zu relativ stark unterschiedlichen Zinskonditionen führt.

Darum erweist sich der Firmenkredit-Vergleich als besonders lohnenswert! Ein Firmenkredit-Vergleich mittels aktualisierter Kredit-Ranglisten liefert erfahrungsgemäss die grössten Zinseinsparungen!

Hier die monatlich publizierten Ranglisten je für mittelständische Unternehmen und für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige:

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats April 2021

RangFirmaMaximumAntrag
1COMPEONunbegrenzt>Antrag
2FinCompareunbegrenzt>Antrag
3Teylor1 Mio. €>Antrag
4iwoca200'000 €>Antrag
5kapilendo6 Mio €>Antrag

Firmenkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des Monats April 2021

RangFirmaMaximumAntrag
1COMPEONunbegrenzt>Antrag
2FinCompareunbegrenzt>Antrag
3iwoca200'000 €>Antrag
4Teylor1 Mio. €>Antrag
5auxmoney50'000 €>Antrag
6Bon-Kredit300'000 €>Antrag
7Postbank100'000 €>Antrag
8smava120'000 €>Antrag
9Creditolo100'000 €>Antrag

 

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.