KMU-Kredit: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt?

Veröffentlicht am | Von Dr. Franz Beeler & Partner

Wo gibt es seriöse Alternativen zur Hausbank?

Seit der letzten Finanzkrise im Jahre 2008 und den daraus erfolgten restriktiven Vorschriften zur Kreditvergabe an Firmen (Basel III) werden Kreditanfragen von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbständigen und Gewerbetreibenden vermehrt abgelehnt.

In der Tat ist es so, dass beim Kredit für Selbständige die eine Bank den Antrag ablehnen kann, während ein anderes Kreditinstitut durchaus ein Darlehen gewährt. Anders als bei Konsumkrediten für Angestellte haben Banken bei der Einschätzung der Bonität von KMU und Selbständigen teilweise sehr unterschiedliche Prüfungskriterien. Beharrlichkeit führt zum Erfolg.

Dennoch ist seit Inkraftsetzung der Basel III Vorschriften die Rate der Kreditabsagen deutlich angestiegen. Positive Nachricht: Gut gibt es mittlerweile genügend praxis-erprobte Alternativen zum Bankkredit: FinTech Portale, Crowdlending-Plattformen und Direktbanken.

Unsere Empfehlungen für Kredit-Alternativen zur Hausbank haben wir in der monatlich publizierten Rangliste zusammengefasst:

Firmenkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des Monats Februar 2023

RangFirmaMaximumAntrag
1COMPEONunbegrenzt>Antrag
2FinCompareunbegrenzt>Antrag
3iwoca200'000 €>Antrag
4Teylor1 Mio. €>Antrag
5auxmoney50'000 €>Antrag
6Bon-Kredit300'000 €>Antrag
7Postbank100'000 €>Antrag
8smava120'000 €>Antrag
9Creditolo100'000 €>Antrag

*) Als Ergänzung zum auxmoney Kredit bis 50.000 Euro für Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler bietet das FinTech Unternehmen auxmoney neu für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) den auxmoney Firmenkredit bis 750.000 Euro an. Der auxmoney Firmenkredit zählt zu unseren Top-Empfehlungen.

Unsere Favoriten für Kredit-Alternativen zur Bank sind COMPEON, iwoca, Postbank, auxmoney, smava, Creditolo, und Bon-Kredit:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Die Postbank bietet für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler und Unternehmer den so genannten Business Kredit an. Der Kredit kann hierbei für private und geschäftliche Zwecke Verwendung finden. Der volldigitale Postbank Business Kredit kann ganz einfach, schnell und bequem direkt online beantragt werden, unabhängig von Terminen und Öffnungszeiten. Dank Video-Legitimation, Dokumenten-Upload und Digitaler Signatur ist der Online-Antrag schnell erstellt.

auxmoney und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Antragsteller hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu auxmoney bietet smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Antragsteller auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Unser Tipp: Immer 2-3 Offerten einholen und vergleichen!

Um das beste Angebot zu finden, wird allen Kreditsuchenden empfohlen mindestens 2 bis 3 Kredit-Angebote anzufordern. Die Einholung von Offerten ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Weiterer Tipp: Verwendungszweck des Kredites angeben!

Beim Kredit für Selbstständige sollte der Antragsteller anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) besser einen zweckgebundenen Kredit beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung von Relevanz, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Wetten Sie wussten nicht, dass …

  1. … ein Drittel aller Kreditgesuche aus rein formalen Fehlern abgelehnt werden, obwohl die nötige Kreditwürdigkeit vorhanden wäre? Deshalb unser Tipp: Zuerst eingehend über die Firmenkredit-Voraussetzungen informieren und erst danach den Antrag stellen!
  2. … bei Finanzierungsengpässen der voll-digitalisierte Firmenkredit von COMPEON sämtliche Anforderungen an eine schnelle Kreditvergabe erfüllt: Kreditzusage über 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden, maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden!  Weiters dazu unter: Compeon Überbrückungskredit für kleine und mittlere Unternehmen
  3. … Sie Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung erhalten können: Mehr dazu unter: Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung: Das gibt’s doch nicht, gibt’s doch!
  4. … Sie mittels FinTech Ihre Chancen auf einen Firmenkredit 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen lassen? Mehr dazu: Wie Unternehmen ihre Kredit-Chancen 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen!
  5. … das FinTech Portal COMPEON für Sie je nach Finanzierungsbedarf kostenlos die passende Finanzierungsart sucht? Mehr dazu: Mit Fintech passende Finanzierung finden lassen statt selber suchen!
  6. … mittlerweile auch in der Firmenfinanzierung ein Paradigmenwechsel stattgefunden hat, mit deutlichen Vorteilen für Sie als Firmenkunde? Mehr dazu: Paradigmenwechsel in der KMU-Finanzierung: Vom Bittsteller zum umworbenen Kunden!
  7. … in vielen Fällen Firmenleasing die einzig mögliche Finanzierungsart zur Kapitalbeschaffung ist. Mehr dazu: Wie mittelständische Unternehmen mit Firmenleasing bilanzneutral und liquiditätsschonend investieren!
  8. … die Projektfinanzierung in der Regel vom Unternehmen abgetrennt erfolgt, und sich deutlich vom klassischen Unternehmenskredit unterscheidet. Mehr dazu: Maßgeschneiderte Projektfinanzierung online finden lassen!
  9. … anders als bei der Hausbank mit COMPEON den maßgeschneiderten Kontokorrentkredit aus 250 Finanzdienstleistern und Banken ausgewählt und 30% Kosten gespart werden kann inkl. Fördermittel-Check! Mehr dazu: Kontokorrentkredit online bestellen, vergleichen und 30% Zinsen sparen
  10. … je nach nach Unternehmenssituation und Finanzierungsbedarf statt des üblichen Bankkredites besser jene Finanzierungsvariante gewählt wird, welche zur Lösung des finanziellen Problemes am besten passt. Mehr dazu: Die häufigsten Finanzierungsarten für mittelständische Unternehmen

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


 

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