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Firmenkredit-Alternativen zur Hausbank: Welche sind empfehlenswert?

3 Arten von Firmenkredit-Alternativen: FinTech, Crowdlending und Direktbanken!

Wenn der erhoffte Kredit bei der Hausbank abgelehnt wird, verfallen viele Kleinfirmen, Gewerbetreibende und Selbständige vorerst einmal in Panik. Völlig grundlos. Denn anders als vor wenigen Jahren gibt es heute genügend gangbare und praxis-erprobte Alternativen zum konventionellen Bankkredit. Welche Firmenkredit-Alternativen empfehlenswert sind, ist Inhalt dieses Beitrages.

Grundsätzlich gibt es 3 Arten von Firmenkredit-Alternativen zur Bank:

  • FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Unternehmenskredit
  • Crowdlending-Portale für KMU-Kredite
  • Direktbanken: Online-Kredit Portale für KMU und Selbständige

FinTech Anwendungen für den maßgeschneiderten Firmenkredit

Gemäss Wikipedia ist FinTech die Abkürzung für Finanztechnologie – ein Sammelbegriff für technologisch weiterentwickelte Finanzinnovationen, die in neuen Finanzinstrumenten, -dienstleistungen oder -intermediären resultieren. Im engeren Sinne wird der Begriff FinTech häufig mit den Unternehmen gleichgesetzt, die digitale bzw. technologische Finanzinnovationen anbieten.

Mit den neuen FinTech Applikationen – Kombination von Finanzdienstleistungen und neuen Technologien – sind beispielsweise maßgeschneiderte Kreditlösungen für Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige möglich. FinTechs stehen in Konkurrenz mit alteingesessenen Finanzinstituten. Gewinner ist der Kunde: Neue Angebote – einfach zu bedienen, niedrigere Kosten, höhere Transparenz!

Wichtig: Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen sind immer zum Vorteil des Kunden, da günstiger als Standard-Angebote der Hausbanken.

Unsere FinTech Empfehlungen für Firmenkredite

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
compeonca. 3.0 Mio €12-60>Antrag
iwoca100'000 €12>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister: neben Firmenkrediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity. Vorteil für Unternehmen: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Firmenkredit Angebote mit Laufzeit bis 12 Monate: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Crowdlending für den maßgeschneiderten Firmenkredit

Gemäss Wikipedia versteht man unter Crowdlending (aus englisch crowd (Menge an Personen) und lending (Ausleihe bzw. Kreditgewährung)) über das Internet vermittelte Kredite, die von mehreren bzw. vielen Privatpersonen an andere Privatpersonen oder an Unternehmen gegeben werden. Dabei steuern die einzelnen Privatpersonen jeweils selbst gewählte Geldbeträge bei, die zu einem Kredit zusammengefasst werden, der an den von ihnen ausgewählten Kreditgeber herausgereicht wird. Als Mittler treten Online-Kreditmarktplätze auf, die für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr erhalten.

Während Crowdlending (und Crowdfunding) in den USA längst ein Megamarkt ist, ist diese neue Art der Kapitalbeschaffung in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.

Unsere Crowdlending Empfehlungen für Firmenkredite

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
Funding Circle250'000 €12-60>Antrag
auxmoney50'000 €12-84>Antrag
smava120'000 €12-60>Antrag
kapilendo2.5 Mio €12-60>Antrag

Funding Circleauxmoney, smava und kapilendo sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Direktbanken: Online-Kredit Portale für den maßgeschneiderten Firmenkredit

Gemäss Wikipedia sind Direktbanken (englisch direct bank, online bank) Kreditinstitute, die Bankgeschäfte ohne eigenes Filialnetz betreiben und dabei keinen persönlichen Kontakt zu ihren Kunden benötigen. Gegensatz sind die Filialbanken.

Online-Kredit Portale als Alternativen zur Hausbank werden auch von kleinen und mittleren Unternehmen seit Jahren rege genutzt. Der primäre Vorteil des Online-Kredites sind die meist niedrigeren Zinsen. Da Banken, die Kredite online vergeben, deutlich geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten.

Unsere Empfehlungen für Direktbanken bzw. Online-Kreditvermittler

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
Postbank100'000 €12-84>Antrag
Creditolo100'000 €12-120>Antrag
Bon-Kredit100'000 €12-120>Antrag

Der Postbank Business Online-Kredit ist bei Selbständigen, Freiberuflern, Geschäftsleuten und KMU seit vielen Jahren eine beliebte Alternative zur Hausbankfinanzierung.

Die Kreditinstitute Bon-Kredit und Creditolo sind beide Kreditvermittler, welche mit über 20 Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Vorteile für Kunden: Sie müssen nicht bei 20 Banken vorsprechen. Der Kreditvermittler übernimmt diese Aufgabe und übermittelt dem Kunden das beste Angebot.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das bestmögliche KMU-Kredit Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 Offerten verschiedener Kreditanbieter (FinTechs, Crowdlending oder Online-Kredite) einzuholen. Die Abweichungen der verschiedenen Offerten und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Kreditangebote sind bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und können per Internet bequem und schnell beantragt werden.

Wetten Sie wussten nicht, dass …

  1. … ein Drittel aller Kreditgesuche aus rein formalen Fehlern abgelehnt werden, obwohl die nötige Kreditwürdigkeit vorhanden wäre? Deshalb unser Tipp: Zuerst eingehend über die Firmenkredit-Voraussetzungen informieren und erst danach den Antrag stellen!
  2. Factoring als Kredit-Alternative für kleine und mittlere Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  3. … Sie unter Nutzung des Finanzportals COMPEON als Mittler finanzielle Unterstützung durch die KfW-Förderung erhalten können? Mehr dazu: KfW-Kredit Förderung für den Mittelstand!
  4. … bei einer Finanzierungsanfrage mit COMPEON automatisch und kostenlos ein Fördermittel-Check erfolgt? Damit wird geprüft, ob eines oder mehrere der 1.700 Fördermittel des Deutschen Staates und der Europäischen Union (EU) zur Finanzierung beitragen kann. Mehr dazu: Fördermittel für mittelständische Unternehmen und Kleinfirmen
  5. … Sie Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung erhalten können: Mehr dazu unter: Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung: Das gibt’s doch nicht, gibt’s doch!
  6. … bei Finanzierungsengpässen der voll-digitalisierte Firmenkredit von COMPEON sämtliche Anforderungen an eine schnelle Kreditvergabe erfüllt: Kreditzusage über 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden, maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden!  Weiters dazu unter: Compeon Überbrückungskredit für kleine und mittlere Unternehmen
  7. … mittlerweile auch in der Firmenfinanzierung ein Paradigmenwechsel stattgefunden hat, mit deutlichen Vorteilen für Sie als Firmenkunde? Mehr dazu: Paradigmenwechsel in der KMU-Finanzierung: Vom Bittsteller zum umworbenen Kunden!
  8. … Sie mittels FinTech Ihre Chancen auf einen Firmenkredit 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen lassen? Mehr dazu: Wie Unternehmen ihre Kredit-Chancen 100% erhöhen und 30% Zinsen sparen!
  9. … beim Kredit für Selbständige mit dem Finanzportal COMPEON aus 220 Finanzierern und 1.700 staatlichen Förderprogrammen das beste Angebot ausgewählt werden kann? Mehr dazu: Finanzportal COMPEON statt Hausbank: 220 Finanzdienstleister und 1.700 Fördermittel!
  10. … das FinTech Portal COMPEON für Sie je nach Finanzierungsbedarf kostenlos die passende Finanzierungsart sucht? Mehr dazu: Mit Fintech passende Finanzierung finden lassen statt selber suchen!

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.


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