Unternehmenskredit: Digitale Kreditplattformen statt Hausbank!

Der erwähnte Paradigmenwechsel in der Unternehmensfinanzierung wird sich fortsetzen, ganz zum Vorteil auch für kleinere KMU und Selbständige, welche bisher das Nachsehen hatten. Ein KMU geht dann für einen Kredit nicht mehr zu seiner Hausbank, sondern auf eine digitale Kreditplattform und lässt sich das passende Angebot aus Hunderten von Banken und Finanzdienstleistern zukommen.

Wir werden analoge Verhältnisse haben wie heute in der Hotelbranche, wo ein Kunde nicht mehr direkt beim Hotel bucht, sondern über ein Buchungsportal quasi per Mausklick viele Hotel-Angebote vergleichen und auswählen kann.

Banken übernehmen künftig zunehmend die Rolle des Dienstleisters und Zulieferers für Finanzierungsplattformen, welche im direkten Kundenkontakt stehen und jene Regie übernehmen, welche bisher Banken vorbehalten war.

Massgeschneiderte Finanzierungslösungen statt Standard-Bankkredite

Ein weiterer Trend sind spezialisierte Finanzierungslösungen, welche auf die individuellen Bedürfnisse des Antragstellers abgestimmt sind: Je nach Unternehmenssituation und Finanzierungsbedarf wird nicht mehr einfach auf den klassischen Bankkredit zurückgegriffen, sondern vielmehr jene Finanzierungsvariante gewählt werden, welche zur Lösung des finanziellen Problems am besten passt.

Im Zentrum stehen massgeschneiderte Finanzierungslösungen und nicht mehr Standard-Bankkredite. So können z.B. Finanzierungsformen wie Firmenleasing, Factoring, Gewerbeimmobilien-Finanzierung, Objektfinanzierung, Lagerfinanzierung oder Finetrading die passendere und günstigere Finanzierungsform sein als der gewohnte Standard-Kredit der Hausbank.

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats April 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
2	auxmoney*	750'000 €	>Antrag
3	iwoca	200'000 €	>Antrag
4	invesdor	6 Mio €	>Antrag

Crowdfunding- und Crowdlending Portale für KMU und Selbständige

Als zusätzlichen Trend sehen wir alternative Wege zur Kapitalbeschaffung ohne Umweg über die Bank, wie etwa Crowdfunding- und Crowdlending-Plattformen, auf denen Privatanleger/Investoren in Projekte von KMU, Selbständigen und Gewerbetreibenden investieren können. Diese zusätzliche Möglichkeit zur Kapitalbeschaffung ausserhalb des klassischen Bankkanals ist insbesondere für Selbständige und Kleinfirmen interessant, welche bei Banken oft aus rein formalen Gründen durchs Raster fallen. Denn seit Inkraftsetzung der verschärften Basel III/IV Vorschriften zur Kreditvergabe haben viele Banken kleinere Firmenkredite und Kredite für Selbständige (Kreditvolumen < 100.000 Euro) aus deren Portfolio gestrichen, da sich für sie der Aufwand im Verhältnis zum Ertrag nicht mehr rechnet.

Unsere Crowdlending Empfehlungen für Firmenkredite

Firma	Maximum	Laufzeit	Antrag
auxmoney	50'000 €	12-84	>Antrag
smava	120'000 €	12-60	>Antrag
invesdor	2.5 Mio €	12-60	>Antrag

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.