iwoca als Alternative zur Hausbank: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist iwoca?

Das FinTech Unternehmen iwoca hat sich auf schnelle, kurzfristige und unbürokratische Firmenkredite für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Kleinstfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige spezialisiert. Insbesondere eignen sich iwoca’s Kreditlösungen zur Überbrückung von Liquiditätslücken oder allgemein von Finanzierungsengpässen.

iwoca wurde 2012 gegründet und gehört zu den führenden FinTech Unternehmen in Europa. Mit inzwischen über 170 Mitarbeiter ist iwoca auch in Großbritannien und Polen aktiv. Mittels Einsatz neuer, innovativer Technologien ist iwoca in der Lage, Kosten zu sparen und gleichzeitig seinen Kunden eine höhere Transparenz zu bieten. Kurzum: Schnelle Entscheidungen, keine versteckten Kosten, wenig Papierkram und kurze Vertragslaufzeiten.

Auf der iwoca-Plattform können Selbständige und Firmen in nur wenigen Minuten Kredite beantragen, um z.B. Waren zu kaufen, unerwartete Rechnungen zu begleichen oder Wachstum zu sichern. Damit ist das iwoca Kreditangebot ideal geeignet für kurzfristige Finanzierungslösungen als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Problemlösung von unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Ist iwoca eine Bank?

Nein, das FinTech Unternehmen iwoca ist keine Bank, arbeitet aber mit der Partnerbank Fidor zusammen, die ihre Infrastruktur zur Verfügung stellt und Kredite vergibt. Letzteres nach Prüfung durch iwoca.

Wer kann bei iwoca einen Kredit beantragen?

iwoca ist auf Firmenkredite spezialisiert, d.h. es werden keine Kredite an Verbraucher vergeben, also keine Konsumkredite. iwoca vermittelt schnelle und unkomplizierte Kredite bis 100.000 Euro (kurzfristig: Laufzeit bis 12 Monate) an Selbstständige, Gewerbetreibende, Freiberufler & Kleinunternehmen, wie z.B.: Onlinehändler, Restaurants oder Dienstleister, z.B. um Liquidität zu sichern oder Waren zu kaufen.

Welche Voraussetzungen für einen Kredit müssen erfüllt sein?

Folgende Kriterien gelten für iwoca Kredite in Deutschland:

• • Mindestens vier Monate operative Tätigkeit
  • Alle Rechtsformen zugelassen
  • Jahresumsatz ab 10.000 €
  • In Deutschland registriertes Unternehmen

Wichtig: Die Annahmekriterien sind deutlich weniger streng als im konventionellen Bankgeschäft. Zusätzliche Sicherheiten werden nicht verlangt.

Die Kreditvergabe ist für alle Gesellschaftsformen (Einzelgewerbe, eingetragener Kaufmann, GmbH, Limited mit dt. Niederlassung usw.) möglich.

Was ist zu tun, um einen Kredit zu beantragen?

Online anmelden und Konten verbinden oder Kontoauszüge, Umsatzsteuererklärungen und Jahresabschlüsse hochladen. iwoca bewertet zusammen mit der Partnerbank Fidor den Antrag und trifft umgehend eine Entscheidung.

*) Online-Antrag erfolgt über Plattform COMPEON. Antragsteller erhalten damit neben iwoca weitere Angebote.

Wie schnell erfolgt die Kreditvergabe bzw. Auszahlung?

Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten. Ein Kundenbetreuer überprüft anschließend die Angaben. Nachdem alle erforderlichen Unterlagen hochgeladen sind, trifft iwoca innerhalb von 12 Stunden eine Entscheidung. Wenn alle notwendigen Informationen vorliegen, ist dein Geld ist dann binnen eines Tages beim Antragsteller.

Welche Summen können beantragt werden?

Kredite von 1.000 € bis zu 100.000 €. Der Kreditrahmen beträgt in der Regel bis zu 10% deines Jahresumsatzes. Die Kreditlimite kann z.B. bei Wachstum erhöht werden.

Welche Laufzeiten und Konditionen haben die Kredite von iwoca?

iwoca ist ein Spezialist für Kurzzeitkredite mit Laufzeiten von bis zu 12 Monaten. Jeden Monat fallen Mindestzahlungen an. Vorzeitige Zahlungen können jederzeit gebührenfrei geleistet werden. Zinsen werden täglich berechnet, sodass nur Zinsen auf den tatsächlich ausstehenden Betrag anfallen.

Ist eine Kreditaufstockung möglich?

Ja! Eine Krediterweiterung ist kostenlos und kann beantragt werden, sobald weniger als 2/3 der ursprünglich genehmigten Kreditsumme ausstehen. Dies ist in der Regel nach 4 Rückzahlungen der Fall.

Was sind bei iwoca die Konditionen?

Die Zinsen betragen 2 % pro Monat auf den ausstehenden Betrag und werden täglich berechnet. Die monatliche Zinsbelastung verringert sich also mit jeder Rückzahlung. Über eine Laufzeit von z.B. 12 Monaten führt dies insgesamt zu Finanzierungskosten von 13,5 %.

Gibt es andere Gebühren oder versteckte Kosten?

Nein. Es gibt weder Anmelde- noch Bearbeitungsgebühren und auch keine Kosten bei frühzeitiger Rückzahlung des Kredites.

Sind mit der Antragsstellung irgendwelche Verpflichtungen verbunden?

Nein. Die Anmeldung sowie die Bearbeitung sind kostenlos und unverbindlich. Wenn iwoca den Kredit genehmigt, hat der Antragsteller 30 Tage Zeit zu entscheiden, ob er das Angebot annehmen möchte. Die Höhe der Kreditsumme kannst bei Bedarf auch verringert werden.

Wann werden Zahlungen fällig?

Monatlich werden Mindestzahlungen fällig – wann genau ist im Zahlungsplan festgelegt, den der Antragsteller bei der Aufnahme des Kredits bekommt. Du kannst aber jederzeit vorzeitig kostenlos zurückzahlen.

Wie erfolgen die Zahlungen?

Zahlungen werden per Banküberweisung geleistet.

Was passiert, wenn eine monatliche Mindestrückzahlung nicht erfolgt?

Mittels der von iwoca entwickelten Technologie zur Bonitätsanalyse ist es möglich, Kredite zu vermitteln, bei denen mit hoher Sicherheit davon ausgegangen werden kann, dass sie zurückgezahlt werden können. Dennoch liegt es in der Natur des Unternehmertums, dass sich  die Umstände verändern und sich auch unerwartet Schwierigkeiten ergeben mit dem Ergebnis, dass fällige Zahlungen nicht geleistet werden können. In diesem Falle ist der Kreditnehmer gebeten, mit seinem Kundenbetreuer Kontakt aufzunehmen. iwoca wird versuchen, mit dem Kreditnehmer eine konstruktive Lösung zu erarbeiten.

*) Online-Antrag erfolgt über Plattform COMPEON. Antragsteller erhalten damit neben iwoca weitere Angebote.

Wie steht iwoca im Wettbewerbsvergleich?

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kurzzeitkredite für Selbständige und KMU im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in der Überbrückungskredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Überbrückungskredit-Rangliste für Kleinunternehmen des Monats Februar 2023

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	COMPEON	750'000 €	>Antrag
2	FinCompare	1 Mio. €	>Antrag
3	iwoca	200'000 €	>Antrag
4	Teylor	450'000 €	>Antrag
5	Postbank	100'000 €	>Antrag
6	Bon-Kredit	300'000 €	>Antrag
7	auxmoney	50'000 €	>Antrag
8	smava	120'000 €	>Antrag
9	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Was sind die wesentlichen Vorteile von iwoca im Vergleich zur Hausbank?

Die Annahmekriterien von iwoca kommen Selbständigen, Gewerbetreibenden, Gründern und Firmen weit mehr entgegen als dies bei konventionellen Banken (Hausbank) der Fall ist. Insbesondere die geringen Anforderungen an Betriebsalter und Umsätze sind hier positiv zu vermerken. Die Abwicklung des Antrages ist von der ersten Registrierung bis zum Dokumentenupload relativ unbürokratisch und einfach gehalten. iwoca ist neben beruflich Selbständigen und KMUs auch für Jungunternehmer und Gründer geeignet, welche üblicherweise bei traditionellen Banken durchs Raster fallen.

*) Online-Antrag erfolgt über Plattform COMPEON. Antragsteller erhalten damit neben iwoca weitere Angebote.

Weitere Informationen zu iwoca unter: iwoca kurzfristiger Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige

 

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Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit-Vergleich | Alternative zur Hausbank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.

 

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